Финансовые пирамиды, на которых в 90 годах миллионы россиян потеряли миллиарды рублей кровно заработанных денег, сегодня переживают второе рождение.

Классическая финансовая пирамида - это ситуация, возникающая в связи с привлечением денежных средств от инвесторов в некоторый инвестиционный проект, когда текущая доходность проекта оказывается ниже ставки привлечения инвестиций, и тогда часть выплат по вкладам инвесторов производится не из выручки (прибыли) проекта, а из средств новых инвесторов. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов.

Как не стать жертвой обмана и распознать, что перед Вами не инвестиционная компания, а финансовая пирамида?

К сожалению, однозначно сказать, что та или иная организация является финансовой пирамидой на этапе сбора этими организациями средств практически невозможно. Можно говорить лишь о некоторых признаках финансовой пирамиды.  Более того, даже установив, что организация обладает такими признаками пресечь ее деятельность тоже не всегда возможно.

Приведу пример. В марте 2008 года ОВД Карасунского округа возбуждено уголовное дело по статье мошенничество в отношении руководителей ООО «Взаимопомощь-Кубань». Деятельность общества расценено как финансовая пирамида.

Но еще в августе 2007 года департамент по финансовому и фондовому рынку края направлял в ГУВД Краснодарского края письмо о деятельности ряда организаций, обладающих признаками финансовых пирамид, где сообщалось и об этой организации.

В ответе, полученном  из ГУВД края, говорится, что в деятельности организаций нарушений законодательства не усматривается.

А через полгода в ОВД Карасунского округа обратился гражданин, житель города Краснодара, о том, что ООО «Взаимопомощь-Кубань» не выплатило 14 тысяч рублей процентов по его вкладу, после чего и последовало возбуждение уголовного дела.

Это свидетельствует о том, что организации-пирамиды до определенного времени маскируются под законопослушные, добропорядочные организации и их сущность раскрывается в момент неисполнения ими своих обязательств перед инвесторами.

Так под «личиной» каких организаций, как правило, скрываются финансовые пирамиды?

1. Финансовые пирамиды могут маскироваться под управляющие компании. В этом случае «приманкой» для инвестора служит фондовый рынок. Народу объявляется, что деньги инвестируются в фондовый рынок, но фактически никуда не направляются.

Высокие проценты объясняются инвестициями в ценные бумаги и умением управлять деньгами эффективнее, чем банки.

Управляющие компании, привлекающие средства у населения должны иметь лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам. Лицензированная компания  обязана по требованию раскрывать информацию о себе и своем финансовом положении, а также обязательно рассказывать о рисках, связанных с инвестированием. С инвестором подписывается специальная декларация, в которой сообщается, что человек может потерять часть денег из-за изменения ситуации на рынке ценных бумаг. Нелицензированные организации ничего подобного не предлагают.

По оценкам экспертов наш фондовый рынок уже не будет приносить такие высокие доходы, как в период своего становления. Привлекая деньги инвесторов, даже легальные управляющие компании завлекают доходностью прошлых лет. Необходимо обращать внимание, что это уже полученный другими инвесторами доход, а не тот, который будет получен Вами.

 2. Фальшивые или нелегальные  банки. Во-первых, банк должен иметь лицензию выданную Центробанком. Во-вторых ,можно обратиться в  агентство по страхованию вкладов где можно проверить действительно ли эта лицензия банку выдавалась.

3. Потребительские кооперативы. В этом случае, к сожалению, никакого лицензирования не требуется. Здесь вам честно объяснят, что у вас берут деньги по договору займа, а на это разрешение не требуется. А прибыль получается от выдачи ваших денег другим членам кооператива, под залог их недвижимости.   

4. Финансовые пирамиды могут также мимикрировать под всевозможные компании, клубы, партнерства, общества взаимопомощи и пр.

5. Также может использоваться как имидж  солидных организаций, так и создаваться организации - клоны. Например, берётся название какой-нибудь достаточно известной, финансово-устойчивой организации к которому добавляется пара букв. Или организуется ООО с названием известного ОАО. Или просто в названии организации меняется местами несколько букв.

 6. Также в настоящее время появились виртуальные финансовые пирамиды. Тут продается не товар, а возможность заработать деньги. Торгуют так называемыми уровнями. Вы оплачиваете стоимость первого уровня, регистрируетесь на сайте, привлекаете по своей ссылке трех новых клиентов, которые покупают у Вас очередные уровни. Вы покупаете второй  уровень.  А те, кто купил уровень у вас, продают его девяти другим участникам. И уже кто-то из этой девятки покупает у вас второй уровень. Если за первый уровень вы платите 5 долларов, то за десятый 2560. Теоретически, привлекая в день всего одного нового клиента, вы зарабатываете 74 тысячи долларов за 9 месяцев. Поймать электронных мошенников, еще сложнее, чем обычных.

Поэтому, инвестируя средства, в первую очередь надо четко осознавать, в какую организацию Вы отдаете свои деньги. Встречаются организации с отсутствием официальной регистрации, отсутствием устава. Бывают случаи, что офис также отсутствует.

Во-вторых,  нужно четко осознавать в какой продукт вы вкладываете деньги.

 Отсутствие реального продукта - это то главное и ключевое, которое отличает финансовую пирамиду от реально работающей структуры.

"ОТСУТСТВИЕ ПРОИЗВОДСТВА И ПРОДУКЦИИ = отсутствию денег". Очень часто представители финансовых пирамид стараются убедить вас в том, что доход и высокие проценты гарантируются покупкой акций «ведущих» мировых компаний. Пытаются убедить в том, что покупка и перепродажа акций - это продукт.

Так вот продукт это, не акции, а то, что производят те акционерные общества, акции которых вы приобретаете.

В потребительских кооперативах, заняв у Вас деньги, выдаются займы другим членам кооператива. Что за продукт производят эти люди? Действительно ли он имеет соответствующую ценность, позволяющую вернуть занятые средства?

Мир знает примеры, когда деньги предлагали вкладывать в страусиные фермы, самозамораживающуюся кока-колу, в то, что должно перевернуть рынок и принести баснословные доходы.

Поэтому, отдавая деньги, нужно оценить, действительно ли человек, или организация работают и производят что-либо ценное, или они просто хотят пустить вам пыль в глаза или вызвать доверие.

Третий вопрос - вопрос доходности. К сожалению, сказка про Буратино и дерево с золотыми монетами актуальна во все времена. Очень хочется, чтобы "все и сразу". Но нужно помнить, что такие понятия как риск и доходность прямо пропорциональны друг другу. Чем выше доходность, тем выше риск вложения, а значит больше вероятность того, что деньги не будут возвращены.

Поэтому, если вам предлагают высокий доход,  более 20% в год, то это один из признаков финансовой пирамиды.

Часто финансовыми пирамидами применяется так называемый  "Низкий вход" - небольшая плата за участие в проекте, которая может составлять всего 3000-5000 рублей. Это позволяет охватить широкую массу, создать "стадное чувство" и, в случае потери, легко смириться с ней. (С миру по 5000 рублей - пирамиде миллионы!).

Возможен и другой сценарий. Финансовые пирамиды, которые маскируются под сетевой маркетинг, наоборот требуют большого вступительного взноса, а прибыль вам будет выплачена в зависимости от количества привлеченных новых участников.

Четвертое. Реклама. Поскольку ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА ничего не производит, то все внимание направлено на PR и работу продавцов.

Тут всё на высшем уровне: умеющие говорить продавцы, пафосные презентации, сайты - всё вам рассказывает, как вам повезло, и сколько вы можете заработать. Только деньги нужно внести как можно быстрее, иначе «поезд Вашего благополучия уйдет».

 При этом они не предоставляется никакой конкретной информации и очень умело обращают этот минус в плюс. Создается некая тайна. Вам заявляют "Сейчас мы не можем раскрыть вам все секреты, это информация конфиденциальная". Начинают сыпать иностранными словами типа ФОРЕКС, СТОКС, ТРЕЙДЫ, и т.п., и Вы начинаете себя чувствовать человеком, не разбирающимся в финансах, и легко отдаете деньги.

Сегодняшние возможности вести бизнес по всему миру, играют на руку финансовым пирамидам. Чем больше границ пересекают ваши деньги: в России получили, в Швейцарии застраховали, в Америке купили акции, тем более они от вас "отсекаются". Отсекается сама возможность наблюдать, контролировать и получить их назад.

Более того, продавцу никто не дает полномочий возвращать деньги, его задача только собирать.

Любая инвестиционная компания, фонд обязаны предоставлять информацию о своей деятельности с первого дня своего существования - годовые балансы, финансовые отчеты и т.п.

Если УК от имени пайщиков осуществляет операции на бирже, она также должна предоставить вам все данные, касающиеся этого - акции каких компаний находятся в активах, какова их доходность и т.д.

В ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЕ, вам не только не предоставят подтверждающие документы, но и не смогут ничего конкретно сказать.

Вы должны понимать, что недостаточно получить красивый сертификат с иностранными буквами и золотой печатью. Ваши финансовые отношения должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями российского законодательства.

Очень часто в финансовых пирамидах договор составляется таким образом, что вкладчик в случае потери денег не может ни на что претендовать.

Все документы должны проверяться на подлинность и соответствие законам или хотя бы должны быть просто прочитаны вами и поняты.

Признаки «Финансовых пирамид»

•1.   Организация работает без лицензии

•2.   Обещают высокую доходность - от 20 % годовых

•3.   Обещают вкладывать деньги в новые высокоприбыльные проекты и разработки

•4.   Требуют вступительный взнос, причем деньги нужно внести как можно скорее

•5.   Не предупреждают о возможных рисках, уверяя,  что вложения принесут быстрый доход

•6.   Договор составлен таким образом, что вкладчик в случае потери денег не может ни на что претендовать

•7.   Замалчиваются имена руководителей компании и ее реквизиты

•8.   Берутся подписки о неразглашении конфиденциальных сведений о бизнесе

•9.   Вкладчик вознаграждается за новых привлеченных участников