11 февраля 2010 года в пресс-центре газеты «Комсомольская правда»состоялся круглый стол на тему: «Перспективы развития финансового рынка Кубани в 2010 году. Ситуация с потребительским кредитованием», организатором которого выступил департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.

В дискуссии приняли участие представители органов власти, кредитных и страховых организаций. Кроме этого, заочными участниками круглого стола стали все жители края, отправившие свои вопросы по этой волнующей теме на официальный сайт газеты: может ли заемщик-должник рассчитывать на помощь администрации; каким образом поступить заемщику, чтобы не попасть в долговую яму?

Общую картину на рынке кредитования обрисовал заместитель руководителя по финансовому и фондовому рынке Краснодарского края Андрей Аксенов. Он отметил, что в 2009 год в экономику Краснодарского края было выдано кредитов более 580 млрд. рублей, из них: юридическим лицам — 514 млрд. рублей, малому и среднему бизнесу — 110 млрд. рублей, физическим лицам — 36 млрд. рублей. Процентные ставки для юридических лиц установились на уровне 19,5%, на 3-4% ниже, чем в предыдущем году. Ставка кредитования физических лиц, в частности по потребительским кредитам, в среднем составляет 20,6%.

В 2010 году банки планируют продолжать наращивать розничные кредитные портфели, причем, в основном, за счет экспресс-кредитов — небольшие суммы на короткие сроки. Продолжит расти рынок платежных карт. Число операций по картам также будет увеличиваться.

В 2009 году объем кредитов, предоставленных гражданам Кубани, составил около 36 млрд. рублей и потребительские кредиты — сегодня самая востребованная банковская услуга. Банки предлагают потребительские кредиты на самые разные цели: приобретение мебели, бытовой техники, приобретение жилья, автомобилей, туристических путевок, оплату образования и лечения, но только основе срочности, возвратности и платности. К заемщику, допустившему просрочку платежа, применяются штрафные санкции, которые, при длительном непогашении кредита, могут превысить сумму основного долга. Чтобы таких проблем не возникло, необходимо просить кредитных консультантов заранее огласить вам конечную процентную ставку и расписать график платежей и особое внимание обратить на итоговую сумму переплаты и сумму ежемесячного платежа по кредиту. Если же, вернуть кредит вовремя не получается, необходимо сразу сообщить о сложившейся ситуации сотрудникам банка. Кредитные организации, в своем большинстве, пойдут заемщику на встречу, и предложат программу реструктуризации задолженности, то есть изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту.

Директор Ассоциации страховых организаций Андрей Черкунов подчеркнул, что сегодня практически каждый банк предлагает оформить договор страхования жизни и трудоспособности при получении потребительского кредита. В большинстве банков оформление страховки необязательно и полностью предоставлено на усмотрение клиента, но некоторые кредитные организации настаивают на страховании, что, опять же, увеличивает эффективную ставку по кредиту. Стоимость страховки в каждом банке индивидуальна, причем она может варьироваться от программы к программе и здесь необходимо помнить, что банки не имеют права навязывать определенную страховую компанию!Страхование кредита удобно как для банка, так и для заемщика: банк минимизирует риск невозврата кредита по причинам, связанным с нетрудоспособностью заемщика, а заемщик проявляет заботу о родственниках — если наступит страховой случай погашать задолженность будут не родственники заемщика, а страховая компания.

В заключение было отмечено — одним из факторов, влияющих на рост просроченной задолженности, является низкая финансовая грамотность населения Кубани. С 2009 года на Кубани действует долгосрочная краевая целевая программа повышения финансовой грамотности населения на 2009-2012 годы, которая заключается в обеспечении жителей доступной информацией об основах применения финансовых продуктов и услуг.

Более подробная информация по итогам круглого стола будет опубликована в специальном проекте «Личные деньги» газеты «Комсомольская правда».

На очередные вопросы жителей Краснодарского края по темам: «Невозврат кредитов», «Субсидирование в ипотеке» в режиме он-лайн ответит руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И.А.Славинский.

Встреча состоится 4 марта 2010 года.