Как правило, договор добровольного медицинского страхования заключается сроком на 1 год. Клиентом (страхователем, застрахованным) может стать любое дееспособное физическое лицо вне зависимости от наличия гражданства страны, в которой он в данный момент проживает и заключает договор.

Если Вы осознали потребность в услуге ДМС, сосредоточьтесь, прежде всего, на выборе медицинского учреждения. Подберите для себя клинику с точки зрения удобства ее месторасположения и качества, а также разнообразия предоставляемых ею услуг. После этого Вам необходимо узнать, с какими страховыми компаниями сотрудничает данная клиника, выбрать наиболее надежную из имеющегося списка и созвониться с менеджером данной компании или страховым агентом, предлагающим ее услуги.

Далее Вам нужно выбрать именно те виды добровольного медицинского страхования, которые оптимально подходят Вам и действительно Вам необходимы. Как правило, в страховых компаниях Вам расскажут обо всех существующих на данный момент страховых программах и их стоимости в этой страховой компании.

В письменном заявлении Вас попросят указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные и контакты (телефон, адрес) страхователя и застрахованного, предполагаемый срок и условия страхования, а также желаемый список покрываемых страховкой событий. Страховая компания, в свою очередь, потребует данные о состоянии здоровья и о возрасте застрахованного, а в некоторых случаях попросит пройти медицинский осмотр у аттестованного страховщиком врача. Это нужно для того, чтобы страховщик мог правильно оценить ожидаемые риски, а, следовательно, и стоимость полиса. Настоятельно рекомендуем Вам не обманывать страховую компанию и указывать максимально подробно всю информацию о здоровье застрахованного. Если в период действия договора страховщик выявит тот факт, что Вы умолчали о каких-то существенных условиях, влияющих на вероятность наступления страхового случая, он имеет полное право признать договор недействительным и не производить страховые выплаты.

Обычно заключение договора страхования сопровождается вручением страхователю страхового полиса и Правил страхования, индивидуально составленных каждой страховой компанией самостоятельно. Помните о том, что страховые взносы необходимо вносить своевременно. Если Вы просрочите срок уплаты, действие договора автоматически приостанавливается.

Договор страхования должен содержать такие существенные условия, как:

• Страховой случай
• Страховая сумма
• Срок действия договора страхования

Что касается страховой суммы, то она зависит от Ваших предпочтений и финансовых возможностей. Чем выше страховая сумма, тем больше стоимость страхования, или размер страховых взносов. Если Вы страхуетесь от разных страховых случаев (например, стоматология и амбулаторная помощь), то размер страховой суммы может быть установлен отдельно по каждому виду рисков.

Стоимость ДМС может быть скорректирована страховщиками в зависимости от:

• текущего состояния здоровья застрахованного;
• уровня сервиса выбранных медицинских учреждений;
• возраста застрахованного;
• особых условий труда застрахованного (профессиональные риски);
• политики страховой компании.

Скорее всего, страховщик откажется заключать договор в случае, если клиент:

• состоит на учете в наркологических, психоневрологических, туберкулезных, кожно-венерологических диспансерах;
• ВИЧ-инфицирован;
• имеет злокачественные новообразования, в том числе заболевания крови;
• госпитализирован;
• имеет группу инвалидности;
• старше 60 лет.

Стоимость ДМС может колебаться от 2 до 200 тысяч рублей и более. Совершенно естественным для человека является желание сэкономить. Тем не менее, лучше избегать программ добровольного медицинского страхования, стоимость которых не превышает 5 тысяч рублей. Дело в том, что в таких программах существует множество оговорок и ограничений. Например, Вы не сможете пройти рентгенологическое исследование, обследовать травмы и воспользоваться прочими дорогостоящие процедурами. Бывает и так, что в программе прописана услуга «Стоматология», но на практике это означает лишь услуги хирурга-стоматолога при травмах челюсти.