17 июня 2010 года в здании краевой администрации состоялось селекторное совещание на тему: «Особенности развития ипотечного рынка в текущем году, итоги работы банковского сектора и муниципальных образований Краснодарского края».
В обсуждении тенденций, сложившихся на ипотечном рынке Кубани, приняли участие представители: исполнительных органов власти Краснодарского края; муниципальных образований; кредитных и строительных организаций; ОАО «Кубанское ипотечное агентство».
Открыл совещание заместитель главы администрации (губернатора) Краснодарского края И.А. Перонко. Он отметил, что после серьезного спада, рынок ипотечного кредитования начал постепенно оживать: банки восстанавливают ипотечные программы; снижают ставки по ипотечным жилищным кредитам, в некоторых кредитных организациях до докризисного уровня. Средняя процентная ставка составляет приблизительно 12,5-13%. В сторону снижения большинством банков пересмотрен размер минимального первоначального взноса по ипотечному кредиту — сегодня этот предел по основной массе банков составляет 20%, по некоторым ипотечным продуктам 10-15%. Тем не менее, если объем ипотечного жилищного кредитования увеличился, то количество ипотечных кредитов осталось на уровне прошлого года. С начала 2010 года банками было выдано почти 2 тыс. ипотечных жилищных кредитов, на сумму более 2 млрд. рублей. Всего же в кредитные организации за кредитами на улучшение жилищных условий обратилось около 11 тысяч граждан Кубани. Сумма выданных кредитов составила 3,6 млрд. рублей. Главная задача в сложившейся ситуации — донести до населения, что сегодня, при условии снижения ипотечных ставок и стабилизации цен на рынке жилой недвижимости — наиболее удачное время для решения жилищного вопроса.
В своем выступлении руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И.А. Славинский отметил, что государство продолжит оказывать поддержку из краевого бюджета отдельным категориям граждан и молодым семьям в виде предоставления социальных выплат на оплату первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам. В 2010 году на цели государственной поддержки в краевом бюджете предусмотрено 440 млн. рублей. В планах — выделить дополнительные бюджетные средства, и начать прием заявлений от граждан на получение социальных выплат. Он подчеркнул — государство сегодня делает упор на развитие кредитования первичного рынка жилья и стимулирование жилищного строительства. С этой целью на уровне Федерации разработаны такие программы, как «Новостройка»,«Стимул», государственная ипотечная программа.
Внимание участников дискуссии было привлечено к проблеме невозврата кредитов. Заемщики, испытывающие трудности с выплатой кредита по причине снижения доходов, должны быть ориентированы на контакт с банком, который, в свою очередь, предложит оптимальный вариант реструктуризации ипотечной задолженности. В текущем году продолжает действовать программа АРИЖК по поддержке таких заемщиков. С начала 2009 года было подано 60 заявок на реструктуризацию, по 43-м приняты положительные решения, 37 заемщикам предоставлены стабилизационные займы.
С докладами по теме выступили: Управляющий Краснодарским филиалом ВТБ24 (ЗАО) В.Г. Тусиков; первый заместитель генерального директора ОАО «Кубанское ипотечное агентство» И.Н. Павленко; заместитель управляющего Краснодарским отделением №8619 Сбербанка России Е.В. Осадская др.
В ходе совещание слово было предоставлено представителям муниципальных образований Тихорецкого, Белоглининского, Новороссийского и других районов Краснодарского края.
В заключение было отмечено — сегодня всем участникам ипотечного рынка — кредитным организациям, застройщикам, органам власти — необходимо активизировать работу и тогда, совместными усилиями, можно будет достичь положительной динамики развития жилищного ипотечного кредитования, а значит обеспечить доступным жильем широкий круг населения Кубани.
27 апреля 2010 года в Краснодаре состоялось краевое совещание на тему: «Страховой рынок Краснодарского края: основные итоги, проблемы и перспективы развития на 2010 год», организатором которого выступил департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.
На совещание были приглашены: руководители и представители Инспекции страхового надзора по ЮФО Федеральной службы страхового надзора, ФГУ «Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства» Министерства сельского хозяйства РФ, краевых управлений Федеральной налоговой службы России, Федеральной антимонопольной службы, Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, комитетов Законодательного собрания края, ГУВД края, исполнительных органов власти, общественных объединений страховщиков, а также страховых и кредитных организаций, осуществляющих финансовую деятельность на территории региона.
Обсуждались вопросы состояния страхового рынка Краснодарского края, развития добровольных видов страхования и деятельности страховых организаций в муниципальных образованиях края, совершенствование форм и механизмов сельхозстрахования, обеспечения защиты прав потребителей финансовых услуг, искоренения страхового мошенничества в регионе, развития института аварийных комиссаров, а также были определены основные направления развития страховой отрасли края в 2010 году.
Открыл совещание заместитель главы администрации (губернатора) Краснодарского края И. А. Перонко. В своем выступлении он отметил — Краснодарский край — территория экономического роста, на которой выгодно делать бизнес в любой отрасли, поэтому в нашем регионе сегодня работают практически все крупнейшие страховые компании России. В 2009 году российский страховой рынок функционировал в крайне непростых условиях сжатия платежеспособного спроса потребителей страховых услуг, сохранив тем не менее, лидирующие позиции в разрезе регионов Российской Федерации, Южного федерального округа, как по концентрации страховых организаций, так и по их деловой активности, в части полученных страховых премий — в общем объеме более 23 млрд. рублей и темпом роста 101 процент, по сравнению с 2008 годом. Далее в своем выступлении И. А. Перонко остановился на развитии в крае добровольных видов страхования. Учитывая аграрную специфику края, особый акцент необходимо сделать в 2010 году и в последующие годы именно на развитии сельскохозяйственного страховании. Кроме этого приоритетными видами страхования обозначил: страхование имущества предприятий и граждан, страхование гражданской ответственности товаропроизводителей и продавцов, страхование отдыхающих, страхование строительно-монтажных рисков. В заключение председательствующий отметил, что особая роль в грамотном применении страховых программ и использовании механизмов страховой защиты принадлежит муниципалитетам. Именно экономика муниципальных образований — это тот базис, на котором формируется весь страховой рынок Кубани. Страхование только там развивается динамично, где есть заинтересованность и содействие исполнительной власти.
Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Игорь Славинский охарактеризовал текущее состояние страхового рынка, отметил необходимость повышения роли страхования в системе социально-экономических и финансовых отношений, создания надежного инструмента защиты имущественных интересов юридических и физических лиц, достижения прозрачности деятельности субъектов страхового дела. Сегодня руководителям страховых организаций необходимо провести кадровую модернизацию для повышения эффективности работы персонала страховых компаний в новых условиях, разработать и реализовать адекватную политику снижения издержек, проводить PR — мероприятия, направленные на сохранение имиджа надежности, а также предлагать программы, минимизирующие риски и сокращающие возможные издержки на основе потребностей своих клиентов. В своем выступлении И. А. Славинский так же затронул тему страхования рисков сельскохозяйственного производства, как важного элемента системы финансово-кредитного обеспечения сельскохозяйственных производителей; актуальном, в преддверии летнего сезона, комплексном страховании отдыхающих; страховании строительно-монтажных рисков, проблемах страхового мошенничества и, в связи с этим, тесного взаимодействия с правоохранительными органами, в том числе упорядочению деятельности служб аварийных комиссаров в крае.
С докладами по теме выступили: заместитель генерального директора ОАО «Росгосстрах» Э. А. Полюдов; начальник Управления государственной инспекции безопасности дорожного движения ГУВД по Краснодарскому краю Г. М. Казюлин.
С информацией о состояние рынка страховых услуг за 2009 год, проблемах в деятельности страховых организаций и дальнейших перспективах развития страхового рынка выступила исполняющая обязанности руководителя Инспекции страхового надзора по Южному федеральному округу Федеральной службы страхового надзора Г. А. Корниенко.
С докладом о развитие страхования в агропромышленном комплексе Краснодарского края, совершенствовании системы государственной поддержки страхования урожая сельскохозяйственных культур выступил Виктор Щербаков — директор ФГУ «Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства» Министерства сельского хозяйства Российской Федерации.
О роли страховых организаций в развитии региональных страховых рынков говорил в своем выступление Э. А. Полюдов
По итогам мероприятия было отмечено — красной нитью в докладах всех спикеров была проведена мысль о том, что в текущих экономических условиях плодотворно действовать смогут те страховщики, которые активно участвуют в развитии и внедрении программ по добровольным видам страхования, придерживается в своей деятельности стратегического подхода, четко осознают свою ответственность за страховой рынок.
22 апреля 2010 года в Краснодаре состоялось совещание на тему: «Фондовый рынок — новые возможности развития региональной экономики в 2010 году», под председательством заместителя главы администрации (губернатора) Краснодарского края И. А. Перонко.
В мероприятии приняли участие: представители органов исполнительной власти Краснодарского края; главы, заместители глав и специалисты муниципальных образований Краснодарского края; профессиональные участники фондового рынка; руководители негосударственных пенсионных фондов; представители предприятий и организаций края.
В приветственном слове И. А. Перонко отметил, что прирост инвестиций в крае к 2008 году составил 106 процентов, тогда как в целом по России наблюдалось сокращение на 17 процентов. Немаловажную роль в сохранении темпов привлечения инвестиций сыграли механизмы фондового рынка, которые использовали кубанские предприятия. С фондового рынка привлечено более 22 млрд. рублей — 10% от суммы всех инвестиций в основной капитал крупных и средних региональных компаний.
Организации использовали широкий спектр инструментов фондового рынка: акции (объем инвестиций 12 миллиардов рублей, в том числе ОАО «81 бронетанковый ремонтный завод» г. Армавир — 1,3 миллиардов рублей, ОАО «Кубаньэнерго» — 5,9 миллиардов рублей); облигации (привлечено 6 миллиардов рублей, в том числе ООО «Кубанская Нива» — 600 миллионов рублей, ООО «ЮгФинСервис» — 900 миллионов рублей); жилищные сертификаты ( 320 миллионов рублей ); биржевые облигации (3 миллиарда рублей (ОАО «ЮТК»).
По оценкам специалистов в 2010 году привлечение инвестиций на фондовом рынке должно частично компенсировать сокращение инвестиционного кредитования, тем более, что практика показала их эффективность.
Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И. А. Славинский в своем докладе отметил, что потребность в инвестициях в крае исчисляется сотнями миллиардов рублей, и реальной альтернативой инвестиционному кредитованию в краевой экономике является привлечение инвестиций с фондового рынка.
Были отмечены позитивные тенденции, происходящие на рынке облигаций. Предприятия, которые сегодня начнут подготовку выпуска долговых ценных бумаг, будут готовы к их размещению в наиболее удачный для предприятий период времени.
На Кубани есть примеры размещения даже небольших по объему облигаций по закрытой подписке, когда известны все покупатели. Таким способом ЗАО «Новопластуновское» привлекло 38 млн. рублей, ОАО «Краснодаргражданпроект» — 100 млн. рублей. Но это не единственный способ. Например, в строительной сфере могут быть использованы такие инструменты как жилищные сертификаты. Покупатель жилищных сертификатов, приобретая квадратные метры жилья, имеет право конвертировать их в конкретную квартиру или предъявить к погашению, заработав инвестиционный доход. Опыт применения таких бумаг в крае уже есть. В 2009 году в Краснодарском крае впервые был зарегистрирован выпуск жилищных сертификатов объемом 320 млн. рублей . Эмитент — ООО «Южная строительная коммуникационная компания». Облигации на сумму 152 млн. рублей уже размещены.
Другой эффективной формой финансирования строительства, в том числе и жилищного, является создание закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости. Паевые инвестиционные фонды эффективны не только для строительства, они могут обеспечивать эффективную эксплуатацию сельскохозяйственных земель. Есть примеры создания паевых фондов под конкретные инвестиционные проекты и предприятия.
В ходе совещания профессиональными участниками рынка ценных бумаг были подробно освещены вопросы о возможности развития отдельных отраслей и привлечения прямых инвестиций, об использовании облигаций как инструмента реализации стратегии развития региональных компаний. Показаны перспективы привлечения ресурсов на бирже небольшими региональными предприятиями и возможности развития венчурных инвестиций в предприятия в научно-технической сфере Краснодарского края.
В рамках мероприятия представители хозяйствующих субъектов края могли получить подробные рекомендации по вопросам привлечения инвестиций в их бизнес с помощью инструментов фондового рынка.
7 апреля 2010 года в Краснодаре состоялось совещание на тему: «Развитие кредитования — основа сохранения экономической стабильности региона. Основные направления деятельности финансовых организаций в 2010 году», под председательством заместителя главы администрации (губернатора) Краснодарского края И. А. Перонко, организатором которого выступил департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.
В мероприятии приняли участие: руководители исполнительных органов власти Краснодарского края; депутаты Государственной Думы Российской Федерации; депутаты Законодательного Собрания края; руководители Федеральных ведомств; главы муниципальных образований Краснодарского края; руководители кредитных и страховых организаций; профессиональные участники фондового рынка; представители предприятий и организаций края.
В приветственном слове И. А. Перонко отметил, что масштабы экономического спада на Кубани в прошедшем году оказались существенно меньше, чем в других регионах России и по стране в целом. Практически во всех отраслях экономики отставание преодолено или сокращено. В работе банковского сектора определились следующие основные тенденции: сохранилась насыщенность рынка Кубани банковскими услугами на уровне докризисного периода — на территории региона действует более полутора тысяч структурных подразделений кредитных организаций; наблюдался значительный рост вкладов населения, что позволило сохранить достаточно высокую ликвидность банковского сектора края.
Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И. А Славинский в своем докладе отметил — в крае складываются положительные тенденции к снижению процентных ставок, что сделает кредиты для экономики региона более доступными, а так же выразил уверенность, что, учитывая экономическую ситуацию, оценивая состояние заемщика, кредитные организации будут проявлять большую гибкость в принятии решений.
В ходе совещания было отмечено — по объемам ипотечного жилищного кредитования Краснодарский край, в общероссийском рейтинге, занимает 9-ую позицию, а в рейтинге по ЮФО — первую. Банки постепенно возвращаются в данный сегмент, снижаются процентные ставки, размер минимального первоначального взноса сегодня вернулся на докризисный уровень. Всего на приобретение и строительство жилья в 2009 году в крае выдано 4,4 тысяч целевых жилищных кредитов на сумму более 4,5 млрд. рублей, в т.ч. ипотечных — 3,5 тысячи на сумму почти 4 млрд. рублей. В 2009 году из краевого бюджета было освоено 814 млн. рублей на оказание государственной поддержки почти 2-х тысяч кубанских семей. 40 процентов от выданных в 2009 году ипотечных кредитов были получены населением с помощью бюджетной поддержки.
В то же время заметно вырос объем кредитования организаций таких отраслей, как транспорт и связь, сельское хозяйство. Субъектам агропромышленного комплекса Краснодарского края в 2009 году выдано кредитных ресурсов более 63 млрд. рублей.
Начальник Главного Управления Банка России по Краснодарскому краю А. А. Митягин подвел итоги работы банковского сектора Краснодарского края в 2009 году.
Об основных направлениях деятельности Ассоциации региональных банков России в 2010 году, в части развития банковского сектора России и банковской системы регионов, говорил президент Ассоциации региональных банков России, Депутат Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации, член правления Российского союза промышленников и предпринимателей А. Г. Аксаков.
В заключение было отмечено — приоритетными направлениями кредитования остаются: инвестиционное кредитование, кредитование малого и среднего предпринимательства, потребительское кредитование, кредитование агропромышленного комплекса, ипотечное жилищное кредитование. Задачи, актуальные для банковского сектора в 2010 году: наращивание объемов кредитования для предоставления субъектам экономики края кредитных ресурсов в сумме 630-650 млрд. рублей, в том числе субъектам малого и среднего предпринимательства в объеме 120 млрд. рублей; развитие ипотечного жилищного кредитования, обеспечение роста объемов привлечения населением ипотечных жилищных кредитов в размере 15% от уровня 2009 года; создание условий для внедрения программ и механизмов, стимулирующих кредитование жилищного строительства; предоставление услуг кредитования на всей территории Краснодарского края; повышение доступности банковских кредитов; повышение финансовой грамотности населения.
В рамках мероприятия была организована выставка финансовых услуг по кредитованию предприятий реального сектора экономики.
12 марта 2010 года в Краснодаре состоялось совещание на тему: «Текущая ситуация на рынке ипотечного жилищного кредитования Краснодарского края», организатором которого выступил департамент по финансовому и фондовому рынку, при участии ОАО «Кубанское ипотечное агентство».
На совещание были приглашены представители: Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (г. Москва); исполнительных органов власти Краснодарского края; муниципальных образований; кредитных и строительных организаций.
В приветственном слове заместитель главы администрации (губернатора) Краснодарского края Иван Александрович Перонко отметил, что сложившиеся сегодня экономические условия, требуют серьезных изменений в стратегии развития ипотечного жилищного рынка, корректировки направлений работы всех его участников. Очевидно, что доступность ипотеки напрямую зависит от стоимости жилья и, улучшая только условия кредитования невозможно добиться желаемого результата.
В качестве первоочередных мер по повышению доступности жилья готовится проект долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования, который планируется к рассмотрению Правительством РФ в ближайшее время. Ее основные положения: содействие строительству жилья эконом — класса; повышение доступности кредитов для застройщиков на строительство доступного жилья; снижение цен на жилую недвижимость за счет развития рынка жилья эконом-класса, расширения конкуренции, развития частных и коллективных инструментов инвестиций.
Представители ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» остановились на основных направлениях развития системы рефинансирования АИЖК в 2010 году: новых ипотечных продуктах; программе по стимулированию развития жилья, с участием кредитных и строительных организаций, предлагаемых для реализации на территории Краснодарского края.
Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку
И. А. Славинский отметил, что при общей тенденции снижения объемов кредитования в 2009 году, Краснодарский край в общероссийском рейтинге занимает 9-ю позицию, а в рейтинге по ЮФО 1 место. За 2009 год региональные банки выдали около 4,4 тысяч целевых жилищных кредитов, на сумму более 4,4 млрд. рублей, в том числе ипотечных — 3445, на сумму 3,9 млрд. рублей. Всего в 2009 году, с помощью ипотечных кредитов, свои жилищные условия улучшили более 20 тысяч граждан Кубани, на сумму около 9 млрд. рублей. Сегодня, когда приняты меры со стороны государства для выхода из экономического кризиса, участники рынка ипотечного кредитования постепенно возвращаются в данный сегмент, пересматривают ставки и размер первоначального взноса в сторону снижения, смягчают условия кредитования, увеличивают максимальный срок кредитования.
Цель долгосрочной стратегии — обеспечить к 2030 году доступность приобретения и строительства жилья для 60% семей с помощью различных форм жилищного финансирования. В 2010 году Правительство планирует направить 250 млрд. рублей на антикризисную поддержку ипотечного кредитования.
Администрация Краснодарского края продолжит оказывать государственную поддержку в виде предоставления социальных выплат на на оплату первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам, на эти цели в бюджете уже предусмотрено более 400 млн. рублей. Кроме того планируется продолжить программу поддержки заемщиков, уже взявших ипотечный кредит и испытывающих проблемы с его погашением в результате снижения доходов.
Таким образом, за счет целого комплекса мер, планируется максимально приблизить ипотечное кредитование к интересам граждан.
19 февраля текущего года в Краснодаре состоялось заседание краевой комиссии под председательством заместителя губернатора И. А. Перонко с руководителями крупнейших кредитных организаций, на которой обсуждались вопросы развития банковского сектора Краснодарского края в 2010 году.
Было отмечено, что на проведение комплекса мероприятий для сохранения стабильности в экономике региона в 2009 году из краевого бюджета были выделены большие средства.
По предварительной оценке за 2009 год в экономику Краснодарского края банками выдано кредитов на сумму более 583 млрд. рублей, из них малому предпринимательству — около 110 млрд. рублей.
На улучшение жилищных условий гражданам Краснодарского края выдано около 20 тысяч жилищных кредитов, на сумму более 9 млрд. рублей, в том числе более 4 тысяч ипотечных жилищных кредитов, на общую сумму более 4 млрд. рублей. Государственную поддержку на улучшение жилищных условий получили 2 тысячи семей, на сумму свыше 824 млн. рублей.
Одновременно государственная поддержка оказывалась и юридическим лицам: предприятиям строительного комплекса, а также муниципальным образованиям края на цели обеспечения земельных участков коммунальной инфраструктурой для осуществления жилищного строительства, на сумму более 300 млн. рублей; субъектам малого и среднего предпринимательства — свыше 343 млн. рублей; субъектам агропромышленного комплекса — более 6 млрд. рублей субсидий, в том числе малым формам хозяйствования в АПК — 856 млн. рублей.
Символично, что заседание комиссии, где одной из обсуждаемых тем стала доступность кредитов, состоялось в канун снижения Банком России ставки рефинансирования до 8,5%.
Обращаясь к руководителям кредитных организаций, И. А. Перонко особо подчеркнул, что сегодня слово за банками, поскольку несмотря на очевидные проблемы, существующие в банковском секторе — краткосрочную ликвидность, высокие кредитные риски, низкий спрос на кредиты у качественных заемщиков, увеличившийся объем просроченной задолженности — назрела необходимость снижения процентных ставок по кредитам для хозяйствующих субъектов и повышения активности кредитования в целом. Банковский сектор и органы государственной власти должны стать надежными и стабильными партнерами и совместными усилиями привлечь в 2010 году в экономику края не менее 630 млрд. рублей.
09 декабря 2009 года в здании администрации Краснодарского края состоялось заседание краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике на тему: «О кредитовании приоритетных направлений экономики Кубани и о ситуации с проблемной ссудной задолженностью в кредитных организациях Краснодарского края», организованного департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.
В работе комиссии приняли участие представители Главного управления Банка России по Краснодарскому краю, руководители отраслевых департаментов, представители исполнительных органов власти муниципальных образований, налоговой службы, службы судебных приставов, арбитражного суда Краснодарского края, руководители кредитных организаций.
Основные задачи работы комиссии: подведение итогов деятельности кредитных организаций по кредитованию реального сектора экономики Кубани за десять месяцев 2009 года; обеспечение эффективного взаимодействия органов исполнительной власти, финансовых, правоохранительных, судебных и иных структур с кредитными организациями, для решения проблемных вопросов на рынке кредитования.
В своем выступлении заместитель главы администрации Краснодарского края И. А. Перонко отметил, что в течение последних лет ежегодный прирост объемов кредитования краевой экономики превышал 100 млрд. рублей, в прошлом 2008 году — 630 млрд. рублей, в первом полугодии текущего года, с учетом ситуации в стране, объем выданных кредитов составил более 400 млрд. рублей.
Сегодня задача кредитных организаций — сделать кредиты доступными, но при этом обеспечить их возвратность. В 2010 году по объемам выдачи кредитов экономике края выйти на на докризисный уровень. Приоритетным для региона остается кредитование агропромышленного комплекса, промышленного производства, строительной и курортной отраслей, субъектов малого и среднего предпринимательства, жилищное и ипотечное кредитование, различные виды потребительского кредитования.
Властями оказывается всестороннее содействие предприятиям, имеющим существенное значение для экономики региона. Первые три предприятия (две строительные компании и одна из отрасли переработки) получили одобрение заявки Минрегионразвития на получение государственной гарантии на сумму 1 млрд. рублей.
На поддержку предприятий АПК из краевого бюджета направлено более 1 млрд. рублей. Используется механизм субсидирования процентных ставок по кредитам. Предприятиями АПК получено свыше 60 млн. рублей. Выданы госгарантии Краснодарского края в обеспечение исполнения строительно-монтажных работ двум краевым предприятиям на сумму около 196,6 млн. рублей.
В 2009 году выдано жилищных кредитов почти 15 тысяч на сумму 4 млрд. рублей; в том числе ипотечных около 2,5 тысяч на сумму более 3 млрд. рублей, из них 1 300 семей получили государственную поддержку из краевого бюджета в виде социальных выплат на решение жилищных проблем. В целом, начиная с 2005 года социальной поддержкой воспользовалось (в том числе молодые и многодетные семьи) около 11,5 тысяч кубанских семей на общую сумму более 3,1 млрд. рублей, каждый второй, взявший ипотечный кредит получил государственную поддержку.
Для поддержки предприятий топливно-энергетического и строительного комплекса (добыча сырой нефти, производство нефтепродуктов и производство цемента) принят закон Краснодарского края о снижении ставки налога на прибыль на 4%. В результате сумма поддержки составила до 100 млн. рублей. Предприятия оборонно-промышленного комплекса обеспечены на 2009 год госзаказами на сумму 1,9 млрд. рублей. В Краснодарском крае принята долгосрочная краевая целевая программа «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства» на 2009-2012 годы с объемом финансирования 340 млн. рублей, в том числе и на субсидирование процентной ставки по кредитам. По распоряжению губернатора края А. Н. Ткачева создан «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Краснодарского края». Имущественный взнос фонда 151 млн. рублей, за счет этих средств предприниматели получат доступ к кредитным ресурсам при недостаточности залоговой базы.
Все эти меры направлены на стабилизацию экономической ситуации в регионе.
10 декабря 2009 года в г. Краснодар состоялся круглый стол на тему «Фондовый рынок — механизм привлечения инвестиций».
Организатором мероприятия выступил департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края при технической поддержке Информационного Агентства «Интерфакс».
Цель круглого стола — обсуждение итогов 2009 и перспектив 2010 года по развитию долгового рынка Кубани, использования региональными компаниями с целью финансирования деятельности корпоративных облигаций, IPO (первичное публичное размещение акций), SPO (вторичное публичное размещение акций) и еврооблигаций (облигации российских эмитентов, обращающиеся на европейских фондовых площадках).
Стабильная экономическая и социальная ситуация на Кубани во много обусловлено значительными инвестициями в регион. Губернатор Кубани А.Н.Ткачев уделяет этому вопросу большое внимание.
По итогам 10 месяцев 2009 года в экономику Краснодарского края через инструменты фондового рынка привлечено более 22 млрд. рублей, в том числе акции — 14,6 млрд. рублей, облигации — 6,6 млрд. рублей, ЗПИФ — 0,8 млрд. рублей. По прогнозам ведущих участников фондового рынка, в 2010 году в сегменте корпоративных и муниципальных заимствований продолжится тенденция по снижению процентных ставок. Это позволит кубанским компаниям использовать ценные бумаги для привлечения инвестиций.
В начале мероприятия в своем выспуплении вице-губернатор И.А.Перонко отметил главный результат прошедших 10 месяцев: удалось не допустить снижения валового регионального продукта более чем на 3,3 %, в то время как российский ВВП снизился на 10%. Объем инвестиций по полному кругу организаций составил 234 млрд. рублей, с темпом роста 111,7% к показателям прошлого года.
«За 10 месяцев текущего года в консолидированный бюджет края, — сообщил И.А.Перонко, — без учета средств федерального бюджета, поступило около 100 млрд. рублей или 100,5 процента к соответствующему периоду 2008 года. По объему доходов консолидированного бюджета край занимает первое место в ЮФО и входит по этому показателю в первую десятку субъектов РФ».
В сложившихся экономических условиях перед руководителями многих региональных компаний стоит задача поиска инвестиций для реализации инвестиционных проектов, обновления производственных фондов, финансирования основной деятельности.
«С каждым годом предприятия Кубани совершенствуются в процессе привлечения инвестиций, — отметил И.А.Славинский, руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края. — Если в 2003-2008 годах основным инструментом были банковские кредиты и средства учредителей, то в последние 2 года в инвестиционном процессе возрастает роль инструментов фондового рынка. Если раньше доля ценных бумаг в инвестициях в регион измерялась долями процента, то сегодня это уже 10-15%.»
Кубанские предприятия освоили такие инструменты фондового рынка как корпоративные облигации. В крае есть положительный опыт выпуска еврооблигаций — кредитных нот, успешного первичного ( IPO) и вторичного (SPO) биржевого размещения акций ОАО «Магнит» и ОАО «НМТП». ООО «ЮСКК» впервые в России зарегистрировала и разместила жилищные сертификаты, — еще одну разновидность облигаций.
Привлечение инвестиций на долговом рынке позволяет кубанским компаниям не только снижать стоимость заемных средств, но и финансировать долгосрочные проекты.
На мероприятии обсуждались вопросы привлечения инвестиций в экономику региона, роли финансовых инструментов в инвестиционном поле Кубани.
В обсуждении вопросов приняли участие представители ЗАО «Фондовая биржа ММВБ», ЗАО ИК «Тройка диалог», ИД «Солид», ОАО АКБ «Крайинвестбанк» и др.
Опытом работы на фондовом поделились представители ряда компаний, таких как ОАО «ЮТК».
Участники мероприятия сошлись во мнении, что в настоящее время сложилась благоприятная ситуация для выхода на фондовый рынок региональных компаний и в Краснодарском крае созданы условия для их работы на долговом рынке.
8 декабря 2009 года в г. Краснодаре состоится информационно-консультационный семинар по теме: «Страховая компания в новой экономической ситуации: состояние и перспективы».
Данный семинар проводится Инспекцией страхового надзора по Южному федеральному округу Федеральной службы страхового надзора совместно с представительством Всероссийского союза страховщиков в Южном федеральном округе при непосредственном участии департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края и Ассоциации страховых организаций Краснодарского края.
В работе семинара примут участие руководители и представители Федеральной службы страхового надзора, Инспекции страхового надзора по Южному федеральному округу ФССН, Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу, Всероссийского союза страховщиков и его представительства в ЮФО.
Информационно-консультационный семинар проводится для руководителей и специалистов страховых организаций (филиалов страховых компаний), осуществляющих страховую деятельность на территории Краснодарского края.
В рамках семинара будут рассмотрены следующие вопросы:
Время и место проведения:
08 декабря 2009 года с 10.00 до 16.00 часов
(регистрация участников с 9.00 до 10.00 часов).
г. Краснодар, ул. Красная, 57.
Подробную информацию по участию в работе информационно-консультационного семинара можно получить в:
представительстве Всероссийского союза страховщиков в ЮФО по телефону:
(863) 240-11-75; (контактное лицо: Чурикьян Наталья Алексеевна),
e-mail: rnd-popova@yandex.ru
департаменте по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края
по телефону: (861)268-65-45, 268-49-92, факс: 268-11-87; (отдел по работе со страховыми организациями),
e-mail: dfrso@dffr.krasnodar.ru
Ассоциации страховых организаций Краснодарского края
по телефону: (861) 267-23-78; (контактное лицо: Черкунов Андрей Никанорович),
e-mail: aso0906@rambler.ru
4 сентября 2009 года в г. Сочи, в рамках VII Международного банковского форума «Банки России — XXI век», организованного Ассоциацией региональных банков России, при поддержке и участии Всемирного банка, Европейского банка реконструкции и развития, Международного валютного фонда и Международной финансовой корпорации, состоялась XI банковская конференция: «Повышение устойчивости национальной банковской системы: Россия и мировой финансовый кризис»
В своем выступлении заместитель главы администрации (губернатора) Краснодарского края И. А. Перонко отметил, что сегодня банковские организации работают в непростых условиях: нехватка кредитных ресурсов обусловила снижение темпов роста объемов кредитования; возросшие риски привели к увеличению кредитных ставок, повысили требования банков к предлагаемому залогу. Несмотря на сложившуюся ситуацию, банковский сектор Кубани продолжает кредитовать экономику региона, но уже менее активно. В течение последних лет ежегодный прирост объемов кредитования превышал 100 млрд. рублей, в прошлом 2008 году — превысил поставленную задачу и достиг 630 млрд. рублей, в первом полугодии текущего года, с учетом ситуации в стране объем выданных кредитов составил около 200 млрд. рублей, что на 107 млрд. рублей меньше показателя аналогичного периода прошлого года.
Было отмечено, что комплексное решение проблемы «плохих долгов», создание дополнительных механизмов поддержания ликвидности, назревшая корректировка законодательства, судебной и исполнительной практики, могли бы значительно стимулировать кредитную активность банков, что, в свою очередь, улучшит ситуацию с кредитованием реального сектора и сферы потребления.
Для роста объемов кредитования необходимо использовать внутренние ресурсы, привлекая средства жителей Краснодарского края во вклады. За прошедший период текущего года увеличился объем вкладов населения почти на 18%, составив 162 млрд. рублей, а это значит, что население Кубани сегодня доверяет кредитным организациям, работающим в регионе.
В Краснодарском крае активно развивается малое и среднее предпринимательство. В малом и среднем бизнесе края занято свыше миллиона человек, что составляет почти половину всего занятого в экономике региона населения. Сегодня по основным показателям развития предпринимательства край входит в четверку лидеров по России, а в ЮФО занял первое место. В крае создан венчурный фонд, который будет поддерживать развитие малых и средних предприятий в области новых технологий. Формируется краевой гарантийный фонд, который поможет предпринимателям брать банковский кредит даже при недостаточной залоговой базе. Уже действует краевой закон о льготном праве выкупа государственного и муниципального имущества для предпринимателей-арендаторов. По кредитам малого бизнеса субсидируются три четверти процентной ставки.
Многое предпринимается краевыми властями для поддержки ипотечного жилищного кредитования. Оказывается государственная поддержка гражданам, решившим улучшить свои жилищные условия с помощью ипотечного кредита, систематизирована процедура выполнения обязательств по реализации программы «Молодая семья». В рамках антикризисных мер заемщикам, попавших в трудную жизненную ситуацию по выплате ипотечных кредитов в крае осуществляется реструктуризация ссудной задолженности. Организованно использование материнского капитала на погашение ипотечных кредитов.
Для предприятий, значимых для развития экономики края (прежде всего нефтяной и цементной промышленности), ставка налога на прибыль снижена на 4,5 %, а тем организациям, которые реализуют инвестиционные проекты, предоставляются государственные гарантии при привлечении ими коммерческих кредитов, льготы при уплате налогов. Предусмотрен понижающий коэффициент по арендной плате за землю на время проектирования и строительства. Прорабатывается вопрос о снижении ставки по налогу на прибыль вновь созданным на территории края производствам, участникам олимпийской стройки.
Участники конференции выразили надежду в том, что благодаря обмену опытом, совместной работе, будут выработаны новые пути развития и укрепления банковской системы.
23 июля 2009 года состоялось заседание краевой комиссии по финансовой и денежно – кредитной политике на тему: «О кредитовании реального сектора экономики Кубани в первом полугодии 2009 года», организованная департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.
В работе комиссии приняли участие представители Главного управления Банка России по Краснодарскому краю, руководители отраслевых департаментов, кредитных организаций, службы судебных приставов, антимонопольной и налоговой служб.
Обсуждались вопросы кредитования экономики Краснодарского края в современных условиях, доступность кредитов для отдельных отраслей: строительного комплекса, промышленности, жилищно-коммунального хозяйства.
Заседание открыл заместитель главы администрации Краснодарского края, руководитель департамента по финансам, бюджету и контролю Краснодарского края И.А. Перонко. В своем выступлении он отметил, что сегодня администрация края особенно пристальное внимание уделяет развитию финансового рынка на Кубани, эффективности работы банковского сектора. В крае действует 125 кредитных организаций. Общий кредитный портфель составляет 336 млрд. рублей. Вклады граждан составили 156 млрд. рублей. В экономику Кубани выдано кредитов около 200 млрд. рублей.
Несмотря на сложившуюся на финансовом рынке сложную ситуацию, кредитование необходимо продолжать, и здесь банки должны взять на себя определенные риски. Нехватка доступных кредитных средств только усугубит состояние, как в реальном секторе экономики, так и на финансовом рынке.
Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку И.А. Славинский отметил необходимость уделять внимание работе с просроченной задолженностью. Отраслевым департаментам следует проводить работу среди курируемых предприятий отрасли в части анализа причин ухудшающих финансовое состояние предприятий, принимать меры к сокращению числа убыточных предприятий отрасли, поскольку кредитные организации не могут кредитовать неплатежеспособные предприятия.
Введение системы жилищно-накопительных вкладов на территории Кубани может стать дополнительным источником привлечения долгосрочных ресурсов кредитными организациями – отметила в своем выступлении, начальник отдела по работе с банковскими организациями департамента по финансовому и фондовому рынку Т.А.Сорокина.
О том, как работает система жилищно-накопительных вкладов на практике, сообщила в своем выступлении Председатель Правления Кубанского универсального банка Н.П. Малецкая.
По темам повестки дня выступили: первый заместитель руководителя департамента промышленности Краснодарского края А.П. Литовка, руководитель департамента строительства Краснодарского края В.Ш. Абулгафаров, руководитель департамента жилищно-коммунального хозяйства Краснодарского края А.М. Волошин, заместитель начальника Главного управления Центрального Банка России по Краснодарскому краю В.Б. Аблезгов.
В завершение были рассмотрены предложения руководителей кредитных организаций наиболее актуальных тем банковского бизнеса для обсуждения их на очередном заседании краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике.
18 июня 2009 года в городе Краснодар состоялась конференция «Антикризисные стратегии – 2009: реструктуризация долгов и другие возможности для региональных компаний», организованная департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края совместно с журналом «Рынок ценных бумаг».
В последнее время реструктуризация долгов стала одной из главных проблем для всех предприятий. До кризиса компании активно наращивали свою кредитную задолженность, рассчитывая на возможность перекредитоваться в любое время. Сегодня, когда долговой рынок замер даже для высококлассных заемщиков, такие компании объявляют себя «банкротом» в следствие невозможность вернуть кредиты.
На конференции участники получили ответы на вопросы по реструктуризации долгов от людей, которые занимаются этими проблемами на практике, причем в самых разных сферах. Представители крупнейших банков и инвестиционных компаний рассказали о том, как получить финансирование даже в условиях финансового кризиса: рынок долговых размещений вновь начинает функционировать, кредиты можно получить не только от банков, но и от государственных корпораций. Конференция явилась прекрасной возможностью получить информацию из первых рук.
Участники конференции смогли узнать, как воспринимают кризис за рубежом, и что думают иностранные инвесторы относительно вложений в Российскую экономику.
Открыл конференцию заместитель главы администрации (губернатора) Краснодарского края Иван Перонко. На конференции с докладами выступили представители таких организаций как: ГК «Роснано», ИК «Тройка Диалог», Дойче Бёрзе, биржа ММВБ и др.
В работе конференции приняли участие руководители и заместители руководителей предприятий стратегически важных отраслей экономики Краснодарского края: промышленность, строительство, потребительская сфера, сельское хозяйство, транспорт и связь. Всего конференцию посетили более 200 человек.
Несмотря на тяжелое время, проведение столь значимого мероприятия — это демонстрация «зеленых ростков» экономического возрождения на территории Краснодарского края.
22 сентября 2009 года на территории Главного управления Банка России состоялось совещания на тему: «О мерах по сохранению стабильной работы финансовых институтов, обеспечению кредитованием и страховой защитой населения и предприятий реального сектора экономики Краснодарского края в 2009 году».
В совещание приняли участие представители: федеральных ведомств; Ассоциации региональных банков России; краевых органов исполнительной власти; муниципальных образований; кредитных и страховых организаций.
В своем выступлении глава администрации Краснодарского края
Александр Николаевич Ткачев отметил, что в сложившейся экономической ситуации стабилизация финансового рынка, повышение эффективности и надежности банковской системы, создание условий для появления инструментов долгосрочного инвестирования — приоритетные направления деятельности Правительства Российской Федерации и краевых властей.
В 2008 году кредитными организациями выдано 630 млрд. рублей и в первом полугодии текущего года около 230 млрд. рублей. Всего в 2009 году в экономику Кубани планируется привлечь кредитных ресурсов не менее 500 млрд. рублей.
Отмечена необходимость поддержать предприятия, выпускающие востребованную продукцию. Кредитные организации должны предлагать специальные банковские продукты, адаптированные для здравниц, сельхозпредприятий, предпринимателей; вести взвешенную политику в области управления рисками; совершенствовать технологии обслуживания, используя гибкие подходы на основе четкого понимания потребностей клиентов. Бизнес, в свою очередь, должен быть готов предоставить прозрачную финансовую отчетность, объективно оценить свои возможности по реализации задуманных проектов.
Большое значение краевые власти предают дальнейшему развитию ипотечного кредитования. За семь месяцев 2009 года более 10 тысяч граждан были прокредитованы на сумму более 3 млрд. рублей, на улучшение жилищных условий. Более 1000 семей получили социальные выплаты на сумму 459 млн. рублей. Предусмотрены средства на развитие муниципальной инфраструктуры, поддержки малоэтажного жилищного строительства. Вовлекаются государственные средства и средства населения в строительство нового жилья эконом — класса по доступным ценам. Всего в краевом бюджете на поддержку строительного комплекса Краснодарского края предусмотрено более 1 млрд. рублей.
Активно развивается малое и среднее предпринимательство. Сегодня на Кубани действует около 300 тысяч субъектов МСП, где занято свыше миллиона человек, что составляет почти половину всего занятого в экономике региона населения. В 2009 году субъектам малого и среднего предпринимательства выдано кредитов на сумму около 50 млрд. рублей. Для поддержки реального сектора экономики разрабатываются механизмы по предоставлению государственных гарантий по кредитам.
Было отмечено, что именно в период финансовой нестабильности стоимость рисков возрастает. Кроме того, появляются новые риски, возникает необходимость индивидуального подхода к страхованию, как механизму возмещения вероятных финансовых потерь.
В целом, по итогам первого полугодия 2009 года страховая отрасль Краснодарского края продолжает занимать лидирующие позиции в Южном федеральном округе как по количеству действующих страховых организаций — 140, так и по объемам собираемых страховых премий — порядка 5 миллиардов рублей.
В крае утверждена долгосрочная целевая программа «Повышения финансовой грамотности населения Краснодарского края на 2009-2012 годы», которая позволит вести систематическую разъяснительную работу, обеспечивая жителей Кубани доступной информацией о способах сохранения и инвестирования личных сбережений и особенностях применения инструментов финансового и фондового рынка.
В заключение было отмечено — сегодня кубанцы, по-прежнему, доверяют банкам, и все меры будут предприняты для того, чтобы этот кредит доверия сохранить.
25 июня 2009 года в 11:00 в г. Краснодаре департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края в соответствии с распоряжением главы администрации Краснодарского края от 21.05.2008 года № 366-р «О задачах по повышению уровня финансовой грамотности населения Краснодарского края на 2009 год» проводит ежемесячный обучающий семинар для специалистов муниципальных образований и предприятий Кубани. Мероприятие проводится в рамках программы бесплатных обучающих семинаров, способствующих повышению уровня финансовой грамотности граждан, а также руководителей и собственников предприятий, расширению практики привлечения предприятиями края инвестиций на фондовом рынке.
Предварительное количество участников семинара — 100 человек.
На семинаре будут рассмотрены следующие вопросы:
В условиях мирового финансового кризиса наиболее актуальной становится способность предприятий самостоятельно привлекать инвестиции, в том числе через инструменты фондового рынка.
Вексельный заем — это эффективный способ привлечения денежных средств. Выпуск векселей позволяет решить текущие проблемы оперативного финансирования, покрытия кассовых разрывов и расчетов с кредиторами и контрагентами. Главным преимуществом векселей по сравнению с другими способами привлечения финансовых ресурсов является отсутствие необходимости предоставлять обеспечение по займу.
Какие задачи решает вексельная программа?
На рынке заимствований появился новый финансовый инструмент, особые облигации — жилищные сертификаты. К числу их несомненных достоинств уже сейчас можно отнести большую гарантированность сохранности вложений, возможность получения дохода по этим ценным бумагам, их ликвидность, надежность системы расчетов застройщика, соинвестора и ряд других. Строительная же компания посредством эмиссии жилищных сертификатов получает дополнительную возможность финансирования строящихся объектов.
Венчурное инвестирование, рассчитанное на новые бизнес проекты и идеи, одним из способов своего воплощения имеет сегодня форму закрытого паевого инвестиционного фонда венчурных инвестиций.
Особенности венчурного инвестирования кратко можно охарактеризовать следующим образом:
Венчурные инвестиции в проекты, доступ которых к традиционным источникам финансирования сильно ограничен, оцениваются сегодня не просто как способ размещения средств с высоким потенциалом риска и доходности, но и как практически государственная задача по диверсификации экономики.
Мероприятие состоится по адресу: г. Краснодар, ул. Мира, 28. Участникам необходимо подать заявку в департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края до 23 июня 2009 года по факсу 262-48-24 или по e-mail: Korneva@dffr.Krasnodar.ru.
13 мая 2009 года в г. Краснодар состоялся круглый стол на тему: «Модернизация банковской системы в современных условиях» организаторами которого выступили Краснодарское региональное отделения РСПП и интернет-портала ЮГА.ру
На мероприятии обсуждались вопросы банковской поддержки реальных секторов экономики в современных условиях, кредитования малого и среднего бизнеса.
В дискуссии приняли участие: представители органов власти; кредитных организаций, работающих на территории Кубани; члены Краснодарского отделения Российского союза промышленников и предпринимателей.
В условиях финансового кризиса для развития экономики Краснодарского края огромное значение имеет активная и взвешенная кредитная политика банковского сектора. Сегодня кредитные организации своевременно и в полном объеме отвечают по обязательствам перед своими клиентами. Банкоматы работают в штатном режиме. Продолжается кредитование экономики региона.
За время финансового кризиса банки были вынуждены ужесточить требования к заемщикам. Процентные ставки по кредитам увеличились на 3-7% и колеблются от 17 до 30% годовых.
В рамках антикризисных мер департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края заключены соглашения с 67 кредитными организациями края по кредитованию реального сектора экономики в новых экономических условиях.
С целью устранить основную причину, мешающую сегодня банкам кредитовать — это недостаток кредитных ресурсов — администрация края направила ряд предложений в Правительство РФ по: увеличению страхового возмещения по вкладам физических лиц до 2,5 млн. рублей; введению гибких подходов в оценке рисков при создании резервов на возможные потери по ссудам субъектам малого предпринимательства; упрощению процедуры рассмотрения заявок в ОАО «Российский банк развития» и в государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» в рамках финансирования и поддержки малого и среднего предпринимательства; созданию программ кредитования граждан на цели нового строительства с применением в качестве залога права требования.
Существенную социально-экономическую роль в хозяйственной жизни Кубани играет малое предпринимательство. Кредитование малого бизнеса является важнейшей стратегической задачей банков в Краснодарском крае.
За 2008 год выдано кредитных ресурсов в экономику края 630 млрд. рублей, в том числе предприятиям малого и среднего бизнеса более 140 млрд. рублей, на 14% больше, чем за 2007 год.
Сегодня кредитным организациям необходимо: увеличить сроки кредитования; осуществлять гибкую процентную политику; расширить спектр кредитных продуктов с учетом сезонности и отраслевой направленности; опираясь на пример зарубежных экономик внедрить микрокредиты.
Со своей стороны субъектам МСП необходимо обеспечить достоверность и прозрачность финансовой отчетности, предоставлять в банк качественную и своевременную информацию, необходимую для принятия решения о выдаче кредита. Несмотря на финансовый кризис, банки положительно оценивают практику и перспективу работы с малым и средним бизнесом и предполагают в дальнейшем расширять комплекс услуг для субъектов МСП.
Запись каждого круглого стола будет выложена на страницах интернет-портал Южного региона ЮГА.ру в текстовом и звуковом формате в течение нескольких дней после проведения, где будет доступна интернет-пользователям в течение неограниченного времени.
В апреле 2009 года состоялось очередное заседание экспертно-аналитического центра при Ассоциации страховых организаций Краснодарского края (далее Центр), основным направлением деятельности которого является оказание консультационной помощи в вопросах страхования и экспертное участие в процессе урегулирования убытков по договорам страхования.
В заседании Центра приняли участие представители следующих филиалов страховых организаций на территории Краснодарского края: ОСАО «Россия», ОАО «ВСК», ЗАО «ГУТА – Страхование», ООО «Росгосстрах – Юг», ОАО «РОСНО», ОАО «СОГАЗ». На заседании был рассмотрен вопрос о положении дел в страховании сельскохозяйственных рисков.
В процессе обсуждения проблем и перспектив развития агарного страхования было отмечено, что сельскохозяйственное производство является наиболее рискованным из всех отраслей экономики, так как напрямую зависит от объективных природных факторов. Особенно это касается растениеводства, где имеет место огромное влияние климатических условий на результаты производства. Поэтому, страхование урожая сельхозкультур от недобора по причине воздействия опасных агрометеорологических явлений является гарантом стабильного экономического положения товаропроизводителя.
Одной из причин, сдерживающей развитие страхования на селе, является недоверие сельхозпроизводителей к страховщикам. Имеют место случаи, когда недобросовестные страховые компании, отказывают в выплате страхователям, некомпетентно мотивируя отказ. Ряд страховщиков не занимаются страхованием в нормальном понимании этого слова, а склонны к работе по «серым схемам», при которых сельхозпроизводитель с собственного согласия не заявляет в страховую компанию при наступлении страхового события, а полученные средства господдержки распределяются между страховыми компаниями и сельхозпроизводителями. Подобные действия, наносят существенный урон репутации всего страхового сообщества.
Основная рекомендация для организаций агропромышленного комплекса, заключающих договора страхования — отказаться от сотрудничества со страховщиками, предлагающих заниженные тарифы. Применяя демпинговою политику, страховая компания не в силах сформировать полноценный резервный фонд, из которого впоследствии производят выплаты. При низких тарифах страховщики вынуждены вводить в договор страхования ограничения и оговорки, что приводит в итоге к отказу или к неполному возмещению ущерба. Таким образом, практика заключения «дешевых» договоров может привести к невыполнению страховой компанией своих обязательств.
Развитие агрострахования в 2009 году большинство экспертов связывают, с принятием постановления правительства РФ № 1091 от 31 декабря 2008 года, цель которого является — предоставление аграриям реальных гарантии в области страхования путем ужесточения отбора страховщиков и создания региональных программ, предусматривающих государственную поддержку сельскохозяйственного страхования, а так же с началом реализации Правительственной Концепции совершенствования сельскохозяйственного страховании до 2020 года.
Дальнейшее развитие АПК и сельхозстрахования должно идти по пути сближения интересов страховщиков и селян, формировании доверия и партнерских отношений, нацеленных на получение желаемых высоких результатов на полях Кубани.
Телефон «горячей линии» Ассоциации страховых организаций Краснодарского края по вопросам работы страховых организаций Краснодарского Края (861) 267-23-78.
28 апреля 2009 года в г. Краснодар состоялся очередной семинар по вопросу предотвращения деятельности «финансовых пирамид» на территории Краснодарского края.
Организатором мероприятия выступил департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края совместно с Главным управлением Центрального банка РФ по Краснодарскому краю, ОБЭП ГУВД по Краснодарскому краю и Краснодарским региональным общественно-государственным компенсационным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров.
Вопросы безопасного инвестирования средств населения наиболее актуальны. В последние годы губернатор Кубани А.Н.Ткачев уделяет этому вопросу большое внимание, так как экономическая грамотность и активность населения должна стать локомотивом экономического развития региона.
Сегодня на росте инвестиционного интереса переживают второе рождение «финансовые пирамиды». На территории Кубани выявлена деятельность 21 мошеннической организации. За последние три года от их деятельности пострадали около восьми с половиной тысяч жителей Кубани. Возбуждены дела об административном правонарушении в отношении руководителей 9 организаций, возбуждены уголовные дела — по 11 организациям. Потери жителей Краснодарского края исчисляются десятками миллионов рублей. Наиболее остро стоит вопрос пресечения деятельности таких организаций в настоящее время, когда круг инструментов, привлекательных для инвестирования личных сбережений граждан сузился.
Департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края организована работа по предотвращению деятельности организаций, которые, на незаконных основаниях, привлекают средства населения. На территории края действует рабочая группа, в которую вошли представители РО ФСФР России в Прикубанском регионе, УФАС России по Краснодарскому краю, ГУВД Краснодарского края, Прокуратуры Краснодарского края, ГУЦБ РФ по Краснодарскому краю, УФНС России по Краснодарскому краю, Роспотребнадзора, Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров.
В департаменте по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края действует телефон «горячей» линии, по которому за последний год принято более 150 обращений граждан по вопросам деятельности «финансовых» пирамид. Также подготовлены законодательные инициативы в части оформления договоров займа и лицензирования отдельных видов деятельности финансовых компаний.
Проблематичность работы по предотвращению сомнительной деятельности заключается в том, что «финансовые пирамиды» до определенного времени маскируются под законопослушные, добропорядочные организации.
Чтобы не попасть в сети финансовой пирамиды представители власти рекомендуют обратить внимание на наличие лицензии, устав и баланс компании. По закону эту информацию любая компания должна предоставлять по первому запросу. Прочитать внимательно договор, а лучше проконсультироваться со специалистами департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края по телефонам «горячей» линии.
Если вы все-таки решили самостоятельно инвестировать свои накопления, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
Предмет договора. Если условия договора предполагают передачу денег кому-то в долг, то лучше воздержаться от его заключения. Если же в условиях договора — передача денег в доверительное управление, проверьте наличие лицензии на привлечение средств в доверительное управление. Если такой лицензии нет, значит, компания не является законопослушной. И, следовательно, она точно также в нарушение закона может не вернуть деньги.
Наличие гарантий на получение дохода или просто на сохранение капитала. Если в договоре доверительного управления клиенту гарантируется получение дохода, значит, компания не имеет лицензии, т.к. в соответствии с законодательством управляющие компании не могут давать никаких гарантий своим клиентам. Если речь идет о больших гарантиях (более 15% годовых) эту компанию можно отнести в разряд мошеннических компаний.
Место регистрации компании и ее учредители. Если компания зарегистрирована на неизвестных островах, это уже причина для беспокойства. Сколько лет компания работает на рынке? Какую доходность она показала в прошлом? Кто является учредителями этой компании? Ответы на все эти вопросы должны быть полностью раскрыты. Работать с компаниями, которые были зарегистрированы менее трех лет назад и не имеют пока никакой истории, не рекомендуется.
Организаторы мероприятия считают очевидной необходимость напомнить, что прежде чем расстаться со своими накоплениями внимательно проанализируйте всю имеющуюся в вашем распоряжении информацию, посоветуйтесь с компетентными специалистами или позвоните в департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края по телефонам «горячей линии»: (861) 262-99-34, 268-66-01, 262-90-79. Специалисты департаменты дадут исчерпывающие ответы на все интересующие вас вопросы.
9 апреля 2009 года департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края, совместно с департаментом строительства Краснодарского края, проведен круглый стол для представителей строительной отрасли Краснодарского края по теме: «Привлечение средств для финансирования жилищного строительства в новых экономических условиях».
Основная цель мероприятия — обсудить эффективные инструменты финансирования жилищного строительства.
В работе круглого стола приняли участие представители краевых органов власти, ведущих предприятий строительной отрасли, кредитных организаций, профессиональные участники рынка ценных бумаг.
Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И.А.Славинский отметил:
— По итогам 1 квартала 2009 года в Краснодарском крае в целом ситуация стабильная. Основные индексы сохранились на уровне 2008 года, Что касается налоговых поступлений в краевой бюджет, здесь отмечается небольшой положительный рост. Такое положение сложилось во многом за счет диверсифицированной региональной экономики. Некоторое снижение в отдельных отраслях, таких как транспорт, промышленность, строительство, компенсируются ростом в других потребительских сферах. Сегодня мы понимаем, что содействие государства должно строиться не только за счет дотаций и субсидий, но и содействия в разработке индивидуальных антикризисных программ и механизмов, привлечения инвестиций для каждого хозяйствующего субъекта.
В ходе круглого стола был освещен вопрос применения жилищных сертификатов для привлечения средств в жилищном строительстве. Директор департамента инвестиционного развития ООО «ЮСКК» Артемова М.М. отметила — в планах компании выпуск трех серий жилищных сертификатов в объеме 448 млн. руб.
Обсуждался вопрос о возможности финансирования строительства объектов с помощью закрытого паевого фонда недвижимости (ЗПИФН). Специалистами ЗАО «Агентство инвестиционного проектирования» (IMAC) были подготовлены предложения по финансированию инвестиционных объектов нескольких строительных организаций г. Краснодара с помощью ЗПИФа недвижимости.
В мероприятии приняли участие представители 15 строительных организаций, 2 кредитных учреждений, 5 профессиональных участников рынка ценных бумаг, представители органов исполнительной власти Краснодарского края.
По всем вопросам заинтересованные лица могут обращаться в департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края тел.262-90-79, 268-19-32 в г. Краснодаре
7 апреля 2009 года в пресс-центре газеты «Комсомольская правда» — Кубань» состоялся круглый стол на тему: «Как сохранить и приумножить свои сбережения в условиях кризиса?»
К обсуждению предлагались следующие вопросы: куда, в нынешней ситуации, выгоднее вкладывать свои средства; какова доходность программ, предлагаемых кубанскими банками. Кроме того, каждый житель Краснодарского края, набрав телефонный номер «горячей линии», мог напрямую пообщаться с представителями органов власти Краснодарского края; Краснодарского регионального общественно — государственного компенсационного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров; кредитных организаций, работающих на территории Кубани — собравшихся для обсуждения актуальной темы.
Вопросы «посыпались» один за другим. На первый из них — какова общая ситуация на рынке банковских услуг — ответила начальник управления по финансовому рынку Краснодарского края С.А.Федоренко:
—В условиях финансового кризиса для развития экономики Краснодарского края огромное значение имеет активная с одной стороны и взвешенная с другой стороны кредитная политика банковского сектора. В конце 2008 года и в начале 2009 года банки, с целью поддержать ликвидность, вели осторожную кредитную политику. Тем не менее, основные показатели по банковскому сектору Краснодарского края растут.
Вклады населения за год так же увеличились с 126 млрд. рублей до 144,9 млрд. рублей. Только за февраль 2009 года вклады выросли на 1,9 млрд. рублей или на 1,3%. Цифры говорят о том, что кредитные организации на Кубани сохранили доверие населения. Проводимый в Краснодарском крае еженедельный мониторинг крупных кредитных организаций свидетельствует об их готовности своевременно и в полном объеме отвечать по обязательствам перед своими клиентами.
На вопрос – куда, и если в валюте, то в какой в нынешней ситуации выгоднее размещать свои средства — ответила директор дирекции комиссионных и депозитных продуктов ОАО АКБ «УРАЛСИБ — ЮГ БАНК» Е.В. Сивухина:
— В сложный экономический период вклады помогут сберечь и приумножить. Сегодня, при положительном векторе стабилизации в экономике, банки снижают ставки по валютным вкладам и повышают по рублевым. С декабря многие банки подняли ставки по рублевым вкладам на 1-1,5%.
Вопрос о том, какой вклад выбрать – краткосрочный или долгосрочный – решать клиенту. Поскольку для банка выгоднее долгосрочные вклады, на них предлагаются более высокие процентные ставки. Для клиента краткосрочный вклад подразумевает быстрое получение прибыли, но меньшей, чем при долгосрочном вложении денег.
Многие банки предлагают капитализацию процентов, то есть довольно быстрый рост дохода, а также ежемесячные выплаты.
Надежный способ защиты средств — мультивалютные вклады. Открыв такой вклад, можно перегонять средства в рубли, доллары или евро внутри открытого счета, в зависимости от курса валют.
Популярны в последнее время так называемые металлические счета —открытие счетов под золото. Здесь следует учесть что, приобретая золото, клиент платит НДС, который впоследствии не возмещается. Но, если не приобретать драгоценный металл себе в наличие, а пользоваться денежным эквивалентом, доход можно повысить.
В большой степени жителей края интересовал вопрос страхования вкладов. Отвечал начальник управления по финансовому рынку и ценным бумагам администрации муниципального образования город Краснодар В.Ф. Ананьев:
— Возможность выбора наиболее выгодного и удобного банковского продукта сегодня есть. Выбирая банк, обратите внимание на наличие лицензии, выдаваемой Центральным Банком России. Обязательна информация о том, входит ли банк в систему страхования вкладов. Необходимо уточнить, пользуется ли банк государственной поддержкой, а так же поддержкой иностранных финансовых структур и каково место данных структур в мировых рейтингах.
Судя по вопросам, желающих рисковать собственным капиталом на таком, интересном поле для финансовой деятельности, как фондовый рынок, сегодня не много. Тем не менее, начальник отдела по работе с профессиональными участниками фондового рынку И.С.Филиппов отметил:
— Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) являются наиболее популярным инструментом инвестирования в мире. Это объясняется простотой работы с ними, высокой ликвидностью (паи достаточно просто купить и продать), и, как правило, большей доходностью, чем банковский вклад. Но, мы бы посоветовали, при рассмотрении этого вопроса, в первую очередь, проконсультироваться с брокером. Делая свой выбор, отдайте предпочтение команде, имеющей хорошую репутацию, показывают высокие результаты своей работы. Курсы обучения еще более повысят шансы на успех.
20 марта 2008 года в городе Краснодар состоялась конференция на тему «Антикризисное управление и возможности привлечения инвестиций в новых экономических условиях», организованная департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.
Конференция проведена в рамках реализации плана антикризисных мер, утвержденного первым заместителем главы администрации (губернатора) Краснодарского края Д.Х.Хатуовым. Цель конференции — активизация взаимодействия между инвестиционным сообществом и реальным сектором экономики края, информирование предприятий и организаций об альтернативных возможностях привлечения финансирования в условиях ограниченности кредитного рынка.
На конференции обсуждались вопросы текущего состояния и возможные сценарии развития кризиса, меры принимаемые правительством РФ и властями региона для снижения последствий кризисных явлений, перспективы российского рынка капитала в сложившихся условиях, а также были сформулированы конкретные рекомендации предприятиям ведущих отраслей экономики Краснодарского края по вопросу выработки антикризисных стратегий.
Открыл конференцию заместитель главы администрации (губернатора) Краснодарского края Иван Перонко. На конференции с докладами выступили представители таких организаций как: Ассоциация региональных банков России, Крайинвестбанк, PricewaterhouseCoopers, инвестиционная компания Тройка Диалог, Московская Фондовая Биржа, Южная строительная коммуникационная компания, сеть спортивных магазинов Высшая Лига и др.
В работе конференции приняли участие руководители и заместители руководителей предприятий стратегически важных отраслей экономики Краснодарского края: промышленность, строительство, потребительская сфера, сельское хозяйство, транспорт и связь. Всего конференцию посетили более 160 человек, среди них представители таких компаний как ОАО «ЮТК», ОАО «НПО Промавтоматика», ОАО «ЕвропаИнвест», ОАО АКБ «Уралсиб-Юг Банк» и др.
По мнению большинства участников конференции, проведение подобных мероприятий позволит активизировать диалог между органами власти, финансовыми структурам и бизнесом, мобилизовать ресурсы для преодоления кризисных явлений в экономике и создать мощный импульс для роста экономики края и страны в посткризисный период.
17 марта 2009 года в зале Краснодарской краевой Филармонии состоялось заседание краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике по вопросам связанным с деятельностью отделений Сбербанка России в части предоставления банковских услуг на территории Краснодарского края.
Целью проведения заседания является установление обратной связи с предприятиями заемщиками и выявление проблем на местах.
В работе заседания комиссии приняли участие: руководители исполнительных органов власти Краснодарского края; депутаты Законодательного Собрания края; руководители Федеральных ведомств (Банка России, Федеральной антимонопольной службы, Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека); главы муниципальных образований; руководители крупных, бюджетообразующих предприятий и представители малого предпринимательства; руководители и представители отделений Сбербанка России, работающих на территории Краснодарского края.
Заседание, проведенное в формате «круглого стола», открыл заместитель главы администрации Краснодарского края И.А. Перонко. Он отметил:
— Финансовый кризис заставил многие кредитные организации пересмотреть подходы в оценке рисков, что неминуемо сказалось на доступности кредитов для хозяйствующих субъектов экономики региона. Замедление темпов роста произошло в строительстве, промышленном производстве, розничной торговле и общественном питании.
Губернатором Краснодарского края А.Н. Ткачевым поставлены задачи — привлечь в экономику региона в 2009 году 710 млрд. рублей, выдать населению 55 тысяч жилищных, в том числе ипотечных кредитов на приобретение и строительство жилья.
От активной позиции на рынке кредитования самого крупного банка Сбербанка РФ напрямую зависит развитие экономики Краснодарского края. В трудное для предприятий время сложно, но необходимо быть надежным партнером: объективно оценивать реальные возможности клиента; предлагать индивидуальные схемы финансирования — задача каждого отделения Сбербанка на ближайшую перспективу.
Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И.А. Славинский отметил:
— Обеспечение исполнения поставленных губернатором задач, возможно достичь путем организации исполнительными органами власти взаимодействия между хозяйствующими субъектами экономики Краснодарского края и кредитными организациями; внедрения новых банковских продуктов и услуг; разрабатывая доступные программы кредитования предприятий реального сектора экономики, в том числе и с помощью механизмов предоставления гарантий из бюджетов муниципальных образований системообразующим предприятиям.
11 марта 2009 года в конференц-зале информационного агентства «Интерфакс-Юг» состоялась пресс-конференции по теме: «Реализация механизма реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, как одна из антикризисных мер в сфере ипотечного кредитования», организатором которой выступил департамент по финансовому и фондовому рынку совместно с департаментом по делам средств массовой информации, печати, телерадиовещания и средств массовых коммуникаций Краснодарского края.
На вопросы журналистов отвечали: представители органов власти; представитель ОАО «Кубанское ипотечное агентство»; руководители кредитных организаций, действующих на территории Кубани.
В своем выступлении А.В.Аксенов отметил:
Сложившаяся экономическая ситуация не могла не отразиться на рынке ипотечного кредитования. На федеральном уровне предпринят ряд мер повышающих платежеспособность граждан, улучшивших жилищные условия с помощью привлечения жилищных ипотечных кредитов, либо планирующих привлечь для этих целей кредиты. В соответствии с одобренными в декабре 2008 года Наблюдательным советом Агентства «Правилами реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков», ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» разработало «СТАНДАРТ реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан». Мера принята в интересах граждан, взявших ипотечный кредит и испытывающих временные финансовые трудности, которые не позволяют совершать платежи по ипотечному кредиту в полном объеме.
Первый заместитель генерального директора ОАО «Кубанское ипотечное агентство» И.Н. Павленко отметила:
— В 2009 году через ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» будет оказываться помощь заемщикам, выплачивающим ипотечные кредиты, путем реструктуризации платежей заемщиков по ипотечным кредитам (займам). Реструктуризации подлежат жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения или строительства объектов недвижимости, являющихся для заемщиков единственным жильем.
Директор по развитию розничного бизнеса филиала Банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО) в г. Краснодар А.И. Огурцов в своем вступлении отметил:
— При возникновении трудностей с возвратом кредита необходимо сразу же обратиться к менеджеру банка и урегулировать вопрос. Компромисс будет найден, поскольку в этом заинтересованы обе стороны.
Управляющий филиалом ЗАО «Банк ЖилФинанс» в г . Краснодаре
А.А. Левченко сказал:
— Для обращения в агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов необходимо подготовить определенный пакет документов. Будет правильно, если помощь в этом вопросе вам окажут профессионалы, поскольку некомпетентность может осложнить процедуру.
С 1 января 2009 года вступил в силу Федеральный закон от 25.12. 2008 № 288-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Средства материнского капитала могут быть использованы как на погашение основного долга, так и на и уплату процентов по кредитам и займам на приобретение (строительство) жилья, в т.ч. ипотечным и кредитам на долевое участие в строительстве.
Государство предусмотрело налоговые льготы для граждан, приобретающих жилье с помощью ипотеки. Согласно Налоговому Кодексу, заемщик ипотечного кредита имеет право на имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной на строительство либо покупку квартиры (дома) на территории РФ. Вычет предоставляется при условии, что гражданин имеет доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%.
Все меры государственной поддержки возможно и необходимо использовать в комплексе при строительстве нового жилья и для решения вопросов возникающих при погашении задолженности у тех граждан, которые уже воспользовались жилищными ипотечными кредитами.
Граждане Краснодарского края могут получить консультацию в ОАО «Кубанское ипотечное Агентство.
Работают телефоны «горячей линии»: 279-03-01; телефон в Москве (495) 660-55-40).
30 января 2009 года в пресс-центре газеты «КП» — Кубань» состоялась пресс-конференция на тему: «Ипотека на Кубани. Антикризисные меры правительства в действии».
На актуальные для жителей края вопросы, озвученные представителями краевых и городских СМИ, отвечали: руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Игорь Славинский, управляющая Отделением Пенсионного Фонда Российской Федерации по Краснодарскому краю Галина Анатольевна Кузнецова.
В своем выступлении И.А. Славинский отметил, что администрацией края по прежнему уделяется самое пристальное внимание развитию ипотечного рынка Кубани, и в связи с этим — работе строительной отрасли, участникам финансового рынка (кредитным, страховым организациям), риэлторским компаниям.
С 2005 года в Краснодарском крае реализуется краевая целевая программа «Жилище», рассчитанная на 2005-2010 годы, обеспечивающая доступность жилья для разных категорий граждан. За время действия программы более 22 тысяч кубанских семей улучшили жилищные условия, с помощью только ипотечных кредитов.
Всего кредитными организациями за период с 2004 года по 2008 год выдано ипотечных кредитов на сумму 32,5 млрд. рублей ( в 2008 году было выдано 45 тыс. жилищных кредитов, в т.ч. 9,5 тыс. ипотечных на сумму 15,5 млрд. рублей).
Стимулом для роста ипотечного кредитования в крае стала государственная поддержка из краевого бюджета, предоставляемая различным категориям граждан — жителями села, многодетными семьями, работниками бюджетной сферы, нуждающимися в улучшении жилищных условий на приобретение (строительство) жилья с привлечением ипотеки.
За время действия программы было выделено из краевого бюджета более 1,5 млрд. рублей, более 6290 семей, каждый третий получивший ипотечный кредит, получили поддержку из краевого бюджета.
В 2009 году краевые власти будут продолжать начатую работу. На цели поддержки граждан, привлекающих ипотечные кредиты для решения жилищной проблемы, предусмотрено более миллиарда рублей.
Уже в январе текущего года краевой бюджет оказал помощь 411 семьям на сумму 180 млн. рублей.
В 2009 году губернатором края поставлена задача перед кредитными организациями и исполнительными органами власти — привлечь в экономику края не менее 50 тысяч жилищных, в том числе ипотечных кредитов, а это значит — 50 тысяч семей должны улучшить свои жилищные кредиты с помощью кредитных средств. Следует учесть, что в условиях финансового кризиса – это очень трудная и серьезная задача.
В сложившейся ситуации от кредитных организаций требуется индивидуальный подход к каждому клиенту. Кредитная политика должна быть более гибкой и активной, — сказал Игорь Славинский — на сегодняшний день процент по ипотечному кредитованию несколько увеличился.
В среднем ипотечные кредиты стали дороже на 2%-3%, процент по ипотечному кредитованию составляет 14%-18%. Банки сегодня заинтересованы в работе с краевыми властями в части стимулирования процессов ипотечного кредитования, используя механизмы государственной поддержки. Но банкам необходимо учитывать, что с повышением ставок по кредитам ипотека становиться менее доступной и бюджетные средства не будут использоваться на покрытие высоких банковских процентов. Мы рекомендуем банкам находить решения, которые бы устраивали обе стороны и банк и заемщиков. Кроме того, фактор повышения процентной ставки по ипотечным кредитам уже отразился на развитии строительства нового жилья на принципах долевого участия.
Тем не менее, за 12 месяцев 2008 года по предварительным оценкам кредитными организациями края выдано строительным предприятиям более 59 млрд. рублей, что почти в 1,5 раза превышает показатель за аналогичный период прошлого года и почти 45 тысячи кредитов на улучшение жилищных условий на сумму более 26 млрд.рублей.
В конце декабря 2008 года ЗСК принят закон Краснодарского края «О краевой целевой программе «Жилище» на 2009-2010 годы» в соответствии с которым в краевом бюджете на 2009 год на мероприятия, направленные на развитие жилищного кредитования, предусмотрены средства, из них: на предоставление социальных выплат на оплату первоначального взноса по ипотечным кредитам- более 1 млрд. рублей; на субсидирование процентной ставки по банковским кредитам юридическим лицам в сумме 9,6 млн. рублей; на реализацию механизмов по снижению рисков участников ипотечного жилищного кредитования, на формирование, эксплуатацию и содержание маневренного фонда жилых помещений — 9 млн. рублей; на субсидирование процентных ставок по кредитам, полученным предприятиям строительного комплекса в кредитных организациях — 35 млн. рублей; на обеспечение земельных участков инженерной инфраструктурой в целях жилищного строительства — 753 млн. рублей; на возмещение затрат на уплату процентов по кредитам, полученным на обеспечение земельных участков коммунальной инфраструктурой в целях жилищного кредитования — 20 млн. рублей; предоставление субсидий местным бюджетам на финансирование затрат по обеспечению земельных участков инженерной инфраструктурой в целях жилищного строительства — 233 млн. рублей; обеспечение земельных участков инженерной инфраструктурой в целях развития быстровозводимого домостроения — 500 млн. рублей.
Сегодня остро встает задача максимально широкого вовлечения населения (средств населения) в реализацию жилищных программ, при одновременном формирования спроса на жилье (жилую недвижимость) со стороны граждан. Кроме мер, предпринимаемых властями края, считаем необходимым внедрение регионального механизма жилищных накоплений, главным преимуществом которой является массовость и наличие поддержки бюджета субъекта Федерации. Для банковской системы долгосрочные жилищные накопления граждан являются источником длинных пассивов, используемых, прежде всего, для предоставления ипотечных кредитов и финансирования строительства жилья.
Актуальным остается вопрос возможности оказания государственной поддержки в виде предоставления социальных выплат гражданам, приобретающим малоэтажное, быстровозводимое жилье с помощью привлечения жилищных кредитов на строительство ( приобретение ) жилья.
Приступило к работе «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации вследствие потери работы или существенного снижения доходов.
Управляющая Отделением Пенсионного Фонда Российской Федерации по Краснодарскому краю Галина Анатольевна Кузнецова в своем выступлении отметила, что большим подспорьем в приобретении ипотечного жилья будет, имеющийся в распоряжении материнский капитал.
Эти и другие меры поддержки, как на федеральном, так и на региональном уровне, будет способствовать тому, что граждане смогут и в дальнейшем с помощью ипотечных кредитов улучшать свои жилищные условия.
По окончанию пресс-конференции состоялась «Прямая линия» по актуальным вопросам с читателями газеты «Комсомольская правда».
С января 2009 года приступило к работе ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации вследствие потери работы или существенного снижения дохода.
Данный механизм поддержки будет реализовываться через Региональных операторов, которым на территории Краснодарского края является ОАО «Кубанское ипотечное агентство».
ОАО «Кубанское ипотечное агентство» осуществляет информирование граждан о методах предоставления господдержки через консультационный центр, расположенный по адресу: г. Краснодар, ул. Леваневского 106, оф.2.
Одновременно с этим в ОАО «Кубанское ипотечное агентство и в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» открыта горячая линия, по которой заемщики могут задать все интересующие их вопросы.
Телефон горячей линии 8-861-279-03-01 или 8-495-660-55-40
Полную информацию вы можете получить на сайте: http://www.ahml.ru/ в разделе «СМИ ОБ ИПОТЕКЕ И РЫНКЕ ЖИЛЬЯ»
18 декабря 2008 года в малом зале администрации Краснодарского края под руководством главы администрации (губернатора) Краснодарского края А.Н.Ткачева состоялось совещание на тему: «О кредитовании реального сектора экономики и поддержке жилищного ипотечного кредитования в Краснодарском крае».
На совещании присутствовали руководители: органов власти края, ведущих банков, страховых и риэлторских компаний, а также представители крупнейших предприятий, составляющих основу реального сектора экономики Кубани.
В ходе совещания были рассмотрены вопросы: сохранения стабильности финансового рынка края; поиска новых банковских инструментов, гибких схем кредитования, новых подходов к заемщикам.
В своем вступительном слове глава администрации (губернатор) Краснодарского края А.Н.Ткачева отметил:
В ходе совещания было отмечено, что в условиях кризиса существенно усложнился процесс кредитования строительной отрасли, и здесь необходимо искать компромиссные решения с целью максимальной реализации проектов, в первую очередь уже начатых, а так же продолжить кредитование граждан на долевое участие в строительстве с участием государственной поддержки из краевого бюджета.
Заместитель главы администрации (губернатора) Краснодарского края И.А.Перонко сказал:
— Финансовый кризис не обошел стороной банковскую систему Краснодарского края, тем не менее, снижение темпов роста отдельных показателей нельзя расценивать как «стихийное бедствие». Следует учитывать, что в целом российская банковская система — достаточно устойчивая, платежеспособная. В целом в 2008 г. нам удалось сохранить хорошие темпы кредитования. По предварительным оценкам в экономику Кубани привлечено за 11 месяцев текущего года 590 млрд. рублей, что в 1,7 раза превысило показатель аналогичного периода 2007 года. Уверен, что до конца года объем кредитования достигнет запланированных 650 млрд. рублей.
Тем не менее кредитным организациям необходимо усилить работу, направленную на удешевление кредитных ресурсов за счет привлечения бесплатных ресурсов в виде остатков на расчетных счетах клиентов, за счет расширения клиентской базы, сокращения издержек ведения банковского бизнеса. Необходимо заключать партнерские соглашения с крупными банками, получившими ресурсы от государства с целью привлечения ресурсов для размещения в экономику края, в том числе субъектам малого и среднего бизнеса.
В заключение глава администрации (губернатор) Краснодарского края А.Н.Ткачева отметил, что основными направлениями работы банков и органов власти в 2009 году должны стать:
Краевые и муниципальные органы власти, Главное управление Центробанка по краю гарантировали максимальную поддержку тем кредитным организациям, которые будут идти навстречу в решении государственных задач.
11 декабря 2008 года в Краснодаре состоялся семинар на тему «Инвестиционное поведение во время современного финансового кризиса». Семинар подготовлен Департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края совместно с Региональным отделение Федеральной службы по финансовым рынкам Российской Федерации в Прикубанском регионе при информационной поддержке издательства «Комсомольская правда».
Целью мероприятия стало информирование о ситуации на финансовых рынках, рассмотрение возможных способов сохранения личных сбережений и защиты от мошеннических действий со стороны финансовых пирамид.
На семинаре обсуждались важные для каждого жителя Кубани темы: современные финансовые пирамиды, защита сбережений граждан от мошенничества; формирование пенсии с использованием возможностей негосударственных пенсионных фондов; основные направления сбережений граждан в условиях нестабильности на финансовых рынках и др.
Семинар открыл заместитель главы (губернатора) администрации Краснодарского края Иван Перонко. В своем докладе он особо подчеркнул важность повышения финансовой грамотности жителей Кубани, отметив что использование знаний и навыков управления личными финансовыми ресурсами обеспечит благосостояние и финансовую безопасность населения Краснодарского края.
Руководитель Регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам РФ в Прикубанском регионе Михаил Львов представил анализ состояния финансовых рынков России и рассказал о возможных вариантах развития ситуации.
С докладами на семинаре также выступили представители финансовых компаний, работающих в Краснодарском крае. Они подробно рассказали о том как сохранить свои сбережения в условиях нестабильности на финансовых рынках, как использовать ситуацию для приращения накопленного капитала.
По мнению большинства участников, проведение подобных мероприятий в условиях финансовой нестабильности, поможет жителям края сохранить и приумножить свои накопления.
С 15 октября изменяется уровень процентных ставок по отдельным операциям, проводимым Банком РФ. Соответствующее решение было принято Советом директоров ЦБ вчера.
Как сообщает Департамент внешних и общественных связей Банка России, с 15 октября 2008 года установлены следующие процентные ставки:
Кроме того, по сообщению Банка России, «в целях стабилизации ситуации на внутреннем финансовом рынке и поддержания ликвидности российского банковского сектора» Совет директоров принял решение о снижении нормативов обязательных резервов на период с 15 октября 2008 года до 1 февраля 2009 года.
Нормативы обязательных резервов по каждой категории резервируемых обязательств устанавливаются в размере 0,5%.
Для сравнения, с 1 июля они составляли:
Одновременно кредитным организациям предоставляется возможность проведения внеочередного регулирования обязательных резервов по вновь установленным нормативам 15 — 17 октября 2008 года.
Начиная с 1 февраля 2009 года нормативы обязательных резервов по каждой категории резервируемых обязательств устанавливаются в размере 1,5%, начиная с 1 марта 2009 года — в размере 2,5%.
Ранее Центробанки ведущих стран мира приняли беспрецедентные меры по снижению негативного влияния финансового кризиса на экономику. Так, ФРС США снизила ставку на 0,5 процентного пункта до 1,5%, ее примеру последовали ЕЦБ, а также Центральные банки Великобритании, Канады, Швеции и Швейцарии.
Источник: Finam
Мнение эксперта
Дмитрий Хамракулов, аналитик Банка Москвы
Основная причина снижения ставки — неослабевающая потребность банков в ликвидности. Объем сделок прямого РЕПО с Банком России не ниже 150 млрд. руб. в день стал абсолютно привычным, а на последнем аукционе по размещению свободных остатков бюджета Минфин разместил в банках 240 млрд. руб. Получить высвобожденные средства банки смогут 15-17 октября с. г., ориентировочно сумма составит 50-75 млрд. руб. Новые ставки обязательных резервов будут действовать до 31 января с. г., затем начнется их повышение до 1.5 %, а с марта — до 2.5 %. Мы положительно оцениваем данную меру Банка России, однако считаем, что эффект от ее введения будет минимальным для рынка в целом и не окажет существенной поддержки банкам. Тем не менее, на данный момент это единственный быстрый способ сделать инъекцию ликвидности в банковский сектор.
Наталия Орлова, Ольга Найденова, аналитики Альфа-Банка
Ранее мы указывали на то, что снижение ЦБ резервных нормативов маловероятно, так как не обеспечит банкам существенной поддержки. Мы полагаем, что эта мера предоставит около 70 млрд. руб, — весьма скромные по сравнению с 300 млрд. руб., высвобожденными в результате экстренного снижения нормативов ФОР 17 сентября. Таким образом, мы рассматриваем решение ЦБ как сигнал нарастания риска неплатежей банков: снижение ФОР является единственным способом предоставить ликвидность всем участникам рынка. Кроме того, необходимость снижения нормативов отчислений в резерв подтверждает нашу точку зрения о том, что пакет экстренных финансовых мер пока не действует. Осуществление платежей ВЭБом в размере $50 млрд., а также предоставление 950 млрд. руб. субординированных кредитов банкам потребует внесения поправок в нормативные акты. Чтобы справиться с растущим спросом на ликвидность (вчера объем операций репо составил около 220 млрд. руб.), ЦБ был вынужден воспользоваться существующим доступным механизмом.
C 14 октября 2008 года начал действовать пакет законов о стабилизации российского финансового рынка. Данный документ, подписанный президентом РФ Дмитрием Медведевым накануне, 13 октября, размещен 14 октября в «Российской газете» и вступил в силу с момента официального опубликования. В соответствии с принятым 10 октября Госдумой и одобренным накануне Советом Федерации законом «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ», государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» со дня вступления в силу настоящего федерального закона и до 31 декабря 2009г. включительно вправе предоставлять организациям кредиты и займы в иностранной валюте для погашения или обслуживания иностранных кредитов, полученных ими до 25 сентября 2008г. Общая сумма указанных кредитов Внешэкономбанка не должна превышать 50 млрд. долл.
Минимальная процентная ставка по выдаваемым кредитам должна превышать ставку LIBOR, установленную на дату предоставления кредита, не менее чем на 5 процентных пунктов. Данный закон также содержит норму о предоставлении субординированных кредитов российским банкам на общую сумму до 950 млрд. руб. Поправки предусматривают, что Банк России предоставит Сбербанку РФ субординированные кредиты без обеспечения на сумму не более 500 млрд. руб. по ставке 8% до 31 декабря 2019г. Также, в соответствии с внесенным поправками, средства Фонда национального благосостояния могут быть размещены во Внешэкономбанке на депозиты сроком до 31 декабря 2019г. включительно на общую сумму не более 450 млрд. руб. по ставке 7% годовых. ВЭБ предоставляет ОАО «Банк ВТБ» субординированный кредит на сумму не более 200 млрд. руб. под 8% до 31 декабря 2019г. ОАО «Россельхозбанк» будет предоставлен кредит на сумму не более 25 млрд. руб. под 8% до 31 декабря 2019г.
Кроме того, в пакет документов, направленных на стабилизацию российского финансового рынка, входит принятый 8 октября и одобренный 13 октября Советом Федерации закон, устанавливающий право Банка России выдавать кредиты российским банкам без обеспечения. Изменения внесены в ст.46 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и устанавливают право ЦБ предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более 6 месяцев российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов будут устанавливаться советом директоров ЦБ.
Как отметил накануне президент России Д.Медведев в ходе встречи с помощником главы государства Аркадием Дворковичем, данный пакет документов «касается одного вопроса — обеспечения стабилизации на российском финансовом рынке». Он подчеркнул, что необходимо предотвратить наиболее сложные последствия для страны, вызванные негативными процессами, происходящими сегодня на международном финансовом рынке.
Д.Медведев обратил внимание, что правительство приступает к реализации этих законов. По мнению главы государства, эта работа должна быть сделана в координации с администрацией президента. Пакет законов, указал Д.Медведев, подготовлен по его поручению, по инициативе правительства, принят Государственной думой и одобрен Советом Федерации.
Кроме того, также с 14 октября начал действовать федеральный закон об увеличении до 700 тыс. руб. предельного размера компенсации по вкладам в банках. Данный документ, подписанный 13 октября Д.Медведевым, размещен 14 октября в «Российской газете» и вступил в силу с момента официального опубликования.
Напомним, накануне Совет Федерации одобрил на внеочередном пленарном заседании новую редакцию закона, увеличивающего страховое возмещение по банковским вкладам. Соответствующую поправку в ст.11 федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» Госдума приняла 10 октября 2008 г. В соответствии с этой поправкой, в случае банкротства кредитной организации вкладчику выплачивается возмещение в размере 100% суммы вклада, но не более 700 тыс. руб.
Указанная норма закона будет распространяться на вклады, в отношении которых наступил страховой случай после 1 октября 2008г. Данная поправка, по словам автора законодательной инициативы, председателя профильного комитета Госдумы Владислава Резника, была согласована с правительством РФ и Банком России.
Аналогичные изменения вносятся в ст.6 закона «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ».
В принятой ранее редакции предусматривалось, что размер страхового возмещения составит 100% от суммы вклада, не превышающей 200 тыс. руб., а для суммы более 200 тыс. руб., но не превышающей 700 тыс. руб., он составит 90%. До этого возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% — от суммы, не превышающей 100 тыс. руб., и 90% — от суммы, превышающей 100 тыс. руб., но в совокупности не более 400 тыс. руб.
Также вносятся изменения в закон «О Центральном банке РФ (Банке России)», которые наделяют ЦБ правом ввести на срок до одного года ограничения на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада. Максимальное значение процентной ставки, согласно законопроекту, будет устанавливаться ЦБ в размере не ниже двух третей ставки рефинансирования Банка России по банковским вкладам в рублях и не ниже ставки LIBOR по банковским вкладам в иностранной валюте. При этом в расчет процентной ставки включаются любые непроцентные платежи, которые кредитная организация выплачивает вкладчикам — физическим лицам. Указанные полномочия ЦБ будут действовать до 31 декабря 2009г.
14 октября 2008г. также начал действовать федеральный закон «О внесении изменения в статью 174 части второй Налогового кодекса Российской Федерации». Данный документ, подписанный Д.Медведевым 13 октября, размещен 14 октября в «Российской газете» и вступил в силу с момента официального опубликования. Законом установлены поправки, согласно которым суммы НДС при реализации товаров, работ и услуг на территории РФ, а также при выполнении работ и оказании услуг для собственных нужд, исчисленные налогоплательщиками по квартальным налоговым декларациям, будут уплачиваться в бюджет равными долями ежемесячно (не позднее 20-го числа) в течение трех месяцев после соответствующего налогового периода.
Указанные поправки в закон были приняты Госдумой 8 октября 2008г. и одобрены Советом Федерации 13 октября 2008г. Данный закон был подготовлен в связи с необходимостью более равномерного поступления налога в федеральный бюджет.
Напомним, что ранее, согласно действующей редакции Налогового кодекса, уплата НДС производилась по итогам каждого квартала не позднее 20-го числа месяца, следующего за истекшим налоговым периодом.