Сегодня вновь отмечаются случаи появления так называемых «финансовых пирамид» - мошеннических организаций, от деятельности которых в 90-е годы 20 века пострадали миллионы россиян.
Классическая «финансовая пирамида» — это ситуация, возникающая в связи с привлечением денежных средств от инвесторов или вкладчиков организацией с одновременной выплатой инвестиционного дохода за счет вновь привлекаемых вкладчиков. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство организации и убытки последних инвесторов.
К сожалению, однозначно сказать, что та или иная организация является «финансовой пирамидой» на этапе привлечения этими организациями средств практически невозможно. Можно говорить лишь о некоторых признаках финансовой пирамиды.
Более того, даже установив, что организация обладает такими признаками, пресечь ее деятельность тоже не всегда возможно. Организации-«пирамиды» до определенного времени маскируются под законопослушные, добропорядочные организации и их сущность раскрывается лишь в момент неисполнения ими своих обязательств перед вкладчиками.
В настоящее время наблюдается четкая тенденция маскировки финансовых пирамид под три легальных направления работы.
Первое направление заключается в создании неких элитных закрытых клубов, члены которых предполагают получать высокие доходы от определенной деятельности.
Вторым способом является разделение пирамиды на несколько специализированных подразделений, большинство из которых занимаются внешне законной деятельностью и являются официально признаваемым источником получения прибыли. Финансовой основой системы является обычная пирамида из выплат премий ранее вступившим членам за счет взносов вновь вступивших.
Третья форма маскировки финансовой пирамиды сегодня имеет наибольшее распространение и минимально уязвима в юридическом отношении. Она заключается в продаже неких услуг, которые никогда не будут оказаны.
Необходимо отметить, что под определение «финансовая пирамида» попадает не любое предприятие, чья маркетинговая деятельность основывается на сетевом способе распространения товара или услуги, а только то, услугами которого клиент не может воспользоваться в данных конкретных условиях. Деятельность абсолютно законная в одном государстве, может быть финансовой аферой в другой.
Примером подобного изменения конечного смысла одинаковой деятельности являются компании, которые сегодня спекулируют на развитии Интернет и телекоммуникационных технологий. О них необходимо сказать отдельно, так как они обладают признаками современных схем первого и третьего типов.
Предлагая «сетевую» схему построения клиентской сети, такие компании предлагают своим клиентам две возможности: вступление в клуб «единомышленников» с последующим правом самостоятельного привлечения новых клиентов и предоставлением личных скидок; и получение сверхбыстрого доступа в Интернет посредством неких высокотехнологичных «боксов» (web-приставок к телевизору).
На практике же, речь идет всего лишь о создании обширной клиентской базы для активной Интернет-торговли чужими товарами и услугами с собственного сервера. Принципиально, в западных условиях, подобная деятельность не носит характера «финансовой пирамиды», так как «боксом» является обычная интернет-приставка (относительно дешевый компьютер с сильно усеченными функциональными возможностями). Она действительно позволяет войти в Интернет, а практика покупок товаров и услуг в Сети на Западе является довольно привычной. Таким образом, в западных условиях, клиентам действительно предлагается сэкономить на разнице в стоимость приставки и полноценного фирменного персонального компьютера, а также, по принятой там клубной системе, воспользоваться определенными скидками при покупке в виртуальном магазине данной компании.
Однако то же, перенесенное в отечественные условия, приобретает смысл финансовой пирамиды, так как эти компании никаких собственных каналов доступа в Интернет не создает, а конечные потребители, как правило, не имеют реальной возможности приобрести товары на сервере компании. В результате, все, кто вступил в «клуб», рассчитывают исключительно на некую отдаленную перспективу (когда «все это непременно заработает») и на привлечение новых клиентов, что позволит вернуть вложенные деньги. Но 95% «партнеров» не только не получают прибыль, а напротив - теряют и свои вложенные. На то и рассчитана всякая пирамида.
Также отметим следующие типы организаций-финансовых пирамид:
Финансовая пирамида обладает рядом особенностей, по которым ее можно отличить от легально действующей финансовой компании или банка. Такими особенностями или, иначе выражаясь, признаками являются:
Наличие одного или сразу нескольких из перечисленных признаков может свидетельствовать о том, что перед Вами финансовая пирамида.
Далее поговори о наиболее простых приемах, которые позволят Вам не стать жертвой мошенников.
Совет первый: изучайте репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации.
Первое, на что стоит обратить пристальное внимание, — это сама компания. Если она, как уверяют сотрудники, много лет профессионально работает на рынке, то отсутствие членства в одной из профессиональных ассоциаций или саморегулируемых организаций (СРО) должно насторожить (список ассоциаций и СРО можно посмотреть в разделе «Профессиональные сообщества участников фондового рынка»). Успешные компании и банки, зарекомендовавшие себя на рынке, как правило, фигурируют в одной или даже нескольких ассоциациях или саморегулируемых организациях.
Громкая и яркая реклама про высокодоходные мегапроекты, отсутствие внятных объяснений по поводу того, куда будут инвестированы средства вкладчиков, излишняя конфиденциальность и уклончивые ответы типа «подробно обо всем мы расскажем при личной встрече в офисе нашей компании» — недвусмысленные признаки того, что вас вовлекают в финансовую пирамиду.
Совет второй: не верьте обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.
Мошенники неплохо играют на элементарной людской жадности, желании быстро сорвать куш и обогатиться. Поэтому они с легкостью гарантируют доходность и в 20, и в 50, и в 100 процентов годовых, забывая при этом упомянуть, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестиционных средств.
Если доходность, которую вам предлагают, гарантирована компанией и превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам, то подобная организация выглядит довольно подозрительно. Имейте в виду, что законных инструментов, которые имеют гарантированную доходность, немного. Это банковские вклады, облигации и векселя. При этом компаниям, работающим на фондовом рынке и предлагающим такие услуги как брокерское обслуживание, доверительное управление или вложение средств в паевые фонды (ПИФы) законом запрещено гарантировать какую-либо доходность. Нужно понимать, что доходность вложений на фондовом рынке зависит от множества факторов, она может быть как положительной, так и отрицательной и ее невозможно предсказать и тем более гарантировать.
Доходность по облигациям зависит от того, какая компания их выпустила, а также от общей ситуации на рынке публичных заимствований. Векселя имеют более высокую фиксированную доходность, чем облигации. Однако если вы не уверены в компании, выпустившей вексель, или никогда о ней не слышали, то следует остерегаться подобных вложений.
Совет третий: бойтесь щедрых вознаграждений за привлечение дополнительных вкладчиков.
Если вам пообещали комиссионные или вознаграждение за то, что вы привлечете в компанию других людей, то можно сказать однозначно: эта чудо-организация — финансовая пирамида.
Совет четвертый: компания, которая привлекает средства по договору займа или в различные «накопительные программы» не должна иметь лицензию, а, следовательно, не имеет специального контролирующего государственного органа.
Привлечение средств во вклады и выдача кредитов — банковская деятельность, лицензируемая Центробанком России.
Инвестирование средств в различные финансовые инструменты по договору доверительного управления — деятельность управляющих компаний, лицензируемая Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР РФ).
ЦБ РФ и ФСФР РФ устанавливают требования к лицензируемым организациям, контролирует их деятельность, принимает необходимые и достаточные меры, обеспечивающие надежность и безусловное исполнение организациями их обязательств перед вкладчиками/клиентами.
Как правило, финансовые пирамиды не имеют специальных лицензий. Самым распространенным договором, посредством которого привлекаются деньги населения, является договор займа. При этом соглашение составляется со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды». Одним словом, пользуясь юридической безграмотностью граждан, которые подписывают такие «филькины грамоты», компании-мошенники и создают видимость законной деятельности.
Совет пятый: не «покупайтесь» на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок.
Финансовые пирамиды вовлекают своих вкладчиков во всевозможные корпоративные мероприятия. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании. Кстати, подобными вещами грешат и фирмы, использующие схемы сетевого маркетинга.
Совет шестой: проверьте информацию об участии компании в громких проектах.
Сомнительные компании объявляют себя инициаторами или соинвесторами больших и масштабных строек, инвестиционных проектов и программ, обещающих баснословную гарантированную доходность. Чтобы не попасться на такую приманку, надо запросить документы, разрешительную документацию и любую другую дополнительную информацию, подтверждающую факт реальности подобных проектов и участия в них компании.
Совет седьмой: обратите внимание на то, как компания принимает деньги вкладчиков.
Многие сомнительные компании используют для приема денег от граждан различные системы интернет-платежей и переводов. Однако уважающая себя фирма не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчетный счет организации или прием денег через собственную кассу организации?
Совет: восьмой: изучите информацию о руководстве компании, узнайте, где зарегистрирована компания.
Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на неких островах или в оффшорной юрисдикции, то стоит глубоко задуматься, прежде чем нести туда свои сбережения. Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить все уставные и учредительные документы компании.
Совет главный: для того чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность, не доверять обещаниям высокой гарантированной доходности, проверять всю информацию, предоставленную компанией, советоваться со специалистами.
Прежде чем расстаться со своими накоплениями внимательно проанализируйте всю имеющуюся в вашем распоряжении информацию, посоветуйтесь с компетентными специалистами или позвоните в департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края по телефонам «горячей линии»: (861) 262-99-34, 268-66-01, 262-90-79. Специалисты департаменты дадут исчерпывающие ответы на все интересующие вас вопросы.
Если Вы стали жертвой финансовой пирамиды, обращайтесь в правоохранительные органы по месту жительства.
В этом разделе мы расскажем о самых «нашумевших» финансовых пирамидах, действовавших на территории РФ. Ознакомившись с конкретными примерами, Вы сможете максимально точно представить себе механизм функционирования классической финансовой пирамиды и не допустить повторения ошибок обманутых вкладчиков.
Финансовая пирамида «МММ»
Основными «блоками» пирамиды были три компании: АОЗТ «Объединение МММ» и две ее «дочки» АООТ «МММ» и АОЗТ «МММ-фонды». В 1993 году в Департаменте финансов правительства Москвы Сергей Мавроди зарегистрировал выпуск 990 тыс. обыкновенных акций АООТ «МММ» номинальной стоимостью 1 тыс. рублей. Но от их размещения отказался. Вместо этого он заказал в конце 1993 года более 2,5 млн. «сертификатов акций» несуществующего эмитента АООТ «Торгово-финансовая компания МММ». Мало того, что Сергей Мавроди многократно превысил официально зарегистрированную эмиссию, он выпустил на рынок ценные бумаги, не имеющие за собой никакого капитала. На самом деле на одном сертификате могло быть вписано разное количество акций, вплоть до 10 тыс.
Покупать сертификаты людей заставляли обещания огромной доходности. Ее Сергей Мавроди обеспечивал за счет «дивидендов» — в кавычках, потому что процесс не напоминал выплату дивидендов даже отдаленно. Владелец сертификата просто продавал свою бумагу обратно в МММ и получал прибыль от разницы курсов. Стоимость акций увеличивалась ежедневно. Деньги на выкуп бумаг у старых владельцев появлялись за счет растущих продаж новых сертификатов. Договоры о купле-продаже ценных бумаг не составлялись, записи об отчуждении и смене владельцев в сертификаты не вносились. Ни о каком реестре акционеров не было ни слова.
В июне 1994 года в агентские пункты поступил новый «продукт» — «билеты МММ». Из рекламного текста следовало, что ему придается функция одной сотой акции АООТ «МММ». На самом деле «билет» не давал его владельцу никаких прав и был обычной полиграфической продукцией, такой же, как открытка. Сергей Мавроди отпечатал более чем 200 млн бланков этой «ценной бумаги». К началу продаж «билетов» его империи оставалось существовать чуть больше месяца.
Как и любая финансовая пирамида, МММ была обречена с начала своего существования. А поводом для краха стали налоговые претензии в середине 1994 года. Фискальные органы обвинили компании Сергея Мавроди в сокрытии полученных доходов от налогообложения в особо крупных размерах. Общая сумма недоплаты составила 17,2 млрд рублей. Информация о налоговых претензиях быстро распространилась среди вкладчиков. Люди стали спешно избавляться от сертификатов и билетов МММ. Паника закончилась штурмом единственного к тому времени работающего офиса на Варшавском шоссе многотысячной толпой. В результате Сергей Мавроди уменьшил стоимость своих бумаг в 125 раз: за один день обладатели состояний в $20 тыс. остались со $160. Официально МММ была признана банкротом в 1997 году.
Финансовая пирамида «Рубин»
Более года компания принимала вклады от населения, обещая ежегодную доходность в 25-50%.
«Бизнес-клуб «РуБин» вел активную деятельность по привлечению средств населения. Условия вхождения в высокодоходный бизнес были демократичны, достаточно было принести 3 тысячи рублей. Деньги размещались «в строительном комплексе Санкт-Петербурга по договорам со строительными компаниями, передавались в управление опытным брокерам, гарантирующим высокую доходность на финансовом рынке и на рынке ценных бумаг...» В землю, по обещаниям, должны были вкладываться 65% средств, в недвижимость — 20%, в рынок ценных бумаг — 10%, в бизнес-проекты — 5%». Сообщалось, что в будущем ООО планирует преобразоваться в открытое акционерное общество с капиталом не менее 100 тыс. у.е., а участники партнерской программы получат право на безвозмездное получение обыкновенных и привилегированных акций в зависимости от степени личной активности в развитии компании.
Вкладчикам рассказывали, что «РуБин» работает уже 12 лет. Никаких лицензий на привлечение денег от населения у компании не было. Впрочем, как заявили в головном офисе, «для работы с деньгами граждан компании нет необходимости получать лицензии ЦБ и Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) — компания ориентируется на Гражданский кодекс, глава 42 которого (»Заем и кредит») не требует лицензии для привлечения средств». То есть компания работала по договору займа. С клиентами договор заключался от лица ООО «САН».
Руководство компании заявляло, что «Бизнес-клуб «РуБин» работает в 170 городах России, Казахстана, Украины и других стран СНГ. За время «работы» компания, по подсчетам вкладчиков, собрала около одного миллиарда рублей.
Пирамида прекратила свою деятельность 22 февраля 2008 г.
Финансовая пирамида «Золотая лига»
Век «Золотой лиги» был недолог. Зарегистрирована она была в 2005 году, но к привлечению средств приступила только в 2006-м. «Легенда» этой финансовой пирамиды была очень красивой. ООО «ЗЛ» обещала своим вкладчикам ежегодные доходы от 96% до 180%. Заработать такие баснословные доходы компания намеревалась в Перу, где у нее, якобы, был свой золотоносный прииск. Понятно, что для переработки золота нужен завод, на строительство которого и привлекались средства. Работала компания по накатанной схеме сетевого маркетинга: за каждого нового участника, компания выплачивала своему агенту от 4 до 16% от суммы, которую вложил приведенный им человек.
Целый год «ЗЛ» выплачивала инвесторам все причитающиеся суммы. Перекрывать краны начали с глубинки. Ведь москвичу проще приехать в столичный офис и устроить скандал, чем жителю, например, Ямало-Ненецкого автономного округа. А по телефону вкладчиков из глубинки, как могли, успокаивали. В итоге первые заявления обманутых граждан в УБЭП поступили тоже из регионов. Когда же следователи пришли в ООО «ЗЛ» с проверкой, проверять-то было уже и нечего — на счетах было пусто. Как и в любой пирамиде, в «ЗЛ» все выплаты клиентам осуществлялись исключительно из новых вложений, а все, что находилось на счетах, регулярно списывалось в неизвестном направлении. При этом «ЗЛ» всячески стремилась сделать так, чтобы людям было невыгодно выводить деньги из компании. Когда клиенты приходили забирать положенное, им, например, предлагали вложить деньги снова под еще больший процент.
В Перу действительно была зарегистрирована фирма «ЗЛ Минера», на счета которой были переведены 4 млн.долл., полученные от частных инвесторов.
Правда, никаких золотоносных рудников следствию обнаружить не удалось.
Общий ущерб от пирамиды составил около миллиарда рублей.
Финансовая пирамида «Гарант Кредит»
«Гарант Кредит» работал по схеме сетевого маркетинга: сдал деньги сам, приведи новых вкладчиков, получи причитающееся. От того, сколько новичков приведет «старожил», зависел его доход: он варьировался в пределах 25-75% годовых. Как сообщали проспекты компании, «ПО «Гарант Кредит» — самостоятельное юридическое лицо, которое представляет собой добровольное объединение граждан и юридических лиц, созданное в августе 2006 года на основе членства, путем объединения имущественных и денежных взносов для производственной и иной деятельности в целях удовлетворения материальных и иных потребностей широкого круга членов (пайщиков) общества повышения благосостояния, качества и уровня жизни пайщиков (населения) и их семей».
Компания была организована в виде потребительского общества, участники которого имеют общее имущество, сформированное за счет доли каждого.
Деньги вкладчиков «Гарант Кредит» «планировал» вкладывать в недвижимость, землю, загадочный авиастроительный ПИФ. «Сыром» для частных инвесторов стало строительство жилья в Черногории, а также завода «по глубокой переработке молока, где будут использоваться нанотехнологии». Строительство такого предприятия, якобы, должно было вот-вот начаться. Для того, чтобы вложить деньги в этот интересный проект, вкладчику необходимо было войти в программу «Старт инвестора», а именно заплатить 10 тысяч рублей и еще 400 руб. в качестве вступительного взн
оса. Эти деньги, по уверениям представителей «Гарант Кредита», обязательно должны были вернуться через три года в трехкратном размере.
После этого вкладчик получает право выкупить «паевой сертификат» за 500 евро. Через три года «Гарант Кредит» обещал выкупить эту бумагу, но уже за 50 тысяч рублей. Доходность за три года — 180%. Однако по прошествии этого срока инвестор может и не продавать эти «сертификаты». Желающие смогут обменять их на акции, а затем получать по ним ежегодный доход от 70 до 140%. Через семь лет начальные инвестиции увеличиваются в 12 раз.
Потребительское общество «Гарант Кредит» никогда не имело лицензии на управление паевыми фондами и «паевой сертификат» — не более чем красивое словосочетание.
За свою недолгую деятельность компания открыла десятки офисов в России, на Украине, в Белоруссии. В числе пострадавших — десятки тысяч граждан. Число потерпевших от компании — 250 000 человек, а материальный ущерб превышает 18 млрд. руб.
Финансовая пирамида «Хопер-Инвест»
«Хопер-инвест» на фоне других пирамид запомнился броской рекламой. Каждый вечер перед программой «Время» на ТВ появлялись Лолита и Александр Цекало и каламбурили: «Хопер-инвест» — отличная компания. От других».
«Отличная компания» появилась в 1992 году в Волгограде, к 1994 г. имела филиалы в 75 регионах России.
Ее руководители обещали вложить собранные у народа деньги в перспективные предприятия.
На банковских счетах денег «Хопер» не держал. На бумаге «Хопер» строил магазины и заключал контракты с западными фирмами, а на деле переправлял капиталы за границу. Наличные обменивались на валюту и переправлялись в Финляндию и Израиль. Финны штамповали супермаркеты, которыми «Хопер» собирался обставить всю Россию. Однако супермаркеты не вмещались на железнодорожные платформы, везти их оказалось не на чем. Так они в Финляндии и стоят. И счета за хранение уже превысили их собственную стоимость.
Лишь в октябре 1995-го против руководителей «Хопра» было возбуждено уголовное дело о мошенничестве, а в 2001 году суд признал основателей пирамиды виновными в хищении более 2 млрд. неденоминированных рублей у 4 миллионов вкладчиков. При этом есть информация, что фактически было похищено более 500 млрд.рублей, из которых 45 млрд.руб. было потрачено на рекламу.
Финансовая пирамида «Русский дом селенга»
«Русский дом селенга» сумел сколотить армию вкладчиков из 2,4 миллиона человек, вложивших в «РДС» почти 3 триллиона неденоминированных рублей. На эти деньги была основана целая империя предприятий под общим названием «Союз» со своей конституцией, строгой иерархией и даже орденами и медалями. Причем конституция «Союза» предусматривала главенство собственных законов над российскими. А ордена были сделаны из золота и украшены драгоценными камнями. Представляете золотую звезду с бриллиантами с какой-нибудь пафосной надписью? Невозможно устоять.
Три ордена, между прочим, до сих пор хранятся в банке, принадлежавшем некогда «РДС». Их стоимость сразу после изготовления равнялась 670 миллионам рублей. Какова она сейчас, можно только догадываться...
Огромные деньги «Дом селенга» выбросил буквально на ветер. К примеру, в Иркутске у «РДС» был конфискован авиагруз — 2 тонны купюр. Чувствуете, как считали — тоннами! Деньги ушли в пользу местного бюджета. Или в ростовской кассе «Дома селенга» 27 миллиардов рублей конфисковано опять в пользу бюджета. И еще штраф в 70 миллиардов наложен. Никто тогда не задумывался, что капиталы народные и их возвращать надо.
В августе 1994 года эта пирамида рухнула, просуществовав всего пару лет. А в мае 1995 года прокуратурой Волгоградской области было возбуждено уголовное дело. Следователи установили, что на деньги вкладчиков основатели пирамиды покупали самолеты стоимостью в сотни миллионов рублей.
Финансовая пирамида «Белый голубь»
За три года работы компании клиентам сулили доходы до 300% годовых и обещали приплачивать за новых клиентов. Фирма собрала приблизительно $100 млн.
На Кубани жертвами финансовой пирамиды стали более 600 человек.
По версии правоохранительных органов, ООО «Белый голубь», зарегистрированное в 2007 году как кредитный кооператив, привлекало денежные средства от граждан под 40-240% годовых. Компания активно рекламировала свои услуги, в офис «Белого голубя» в Краснодаре приезжали жители из всех районов края.
Летом 2008-го компания прекратила выплаты, и вкладчики обратились в милицию. Следственное управление УВД Центрального округа Краснодара возбудило уголовное дело по части 4 статьи 159 УК (мошенничество).
Проблема борьбы с финансовыми мошенниками была всегда и характерна для различных стран. Мы пережили банкротство финансовых пирамид в 90-х года XX века, и сегодня в СМИ появляются статьи о банкротстве пирамид новой волны. Пирамиды лопаются в США, Европе, России, существуют они и на Кубани. Наибольшую активность мошенники проявляют во времена кризисов, именно в такой период времени наши жители начинают нервно забирать свои сбережения из банков, продавать недвижимость, брать в долг для того чтобы, вложив в кажущиеся привлекательными проекты, получить большие проценты. Часть из пострадавших мотивируют свои действия низкими доходами, высокой инфляцией, нехваткой средств для существования и просто желанием заработать побольше. Результат зачастую один — это закрытые офисы фирм — «финансовых пирамид», жалобы в краевую администрацию, Президенту РФ, правоохранительные органы.
Понимая необходимость системной борьбы с таким «злом» как «финансовые пирамиды» администрация края ведет работу по трем основным направлениям.
Во-первых — координация работы по пресечению деятельности организаций, обладающих признаками «финансовых пирамид».
В крае создана и эффективно действует рабочая группа, в состав которой входят представители Прокуратуры, ФСФР России, ЦБ РФ, ФАС, департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края. Это позволило скоординировать работу федеральных и краевых структур по предотвращению деятельности организаций, отвечающих признакам «финансовых пирамид». На сегодня это единственный опыт взаимодействия федеральных и краевых структур, направленный на решение вопросов финансовой безопасности населения. Разработан совместный алгоритм действий участников группы, позволяющий эффективно противостоять проявлениям финансового мошенничества. В этом подразделе Вы можете ознакомиться с составом рабочей группы и отчетом о ее деятельности.
Во-вторых — повышение уровня финансовой грамотности населения края.
Именно недостаток финансовых знаний и навыков у населения, отсутствие культуры обращения с деньгами и низкая мотивация к сбережению и инвестированию позволяет мошенникам создавать «финансовые пирамиды».
Департаментом разработана и принята долгосрочная целевая программа «Повышения финансовой грамотности населения Краснодарского края на 2009-2012 годы». Программа поможет сформировать у населения базовые знания по таким вопросам как:
Большинство ответов на эти вопросы Вы можете найти в данном разделе сайта.
Информацию о работе рабочей группы по борьбе с финансовыми пирамидами можно получить в департаменте по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края по телефонам:
| № п/п | Ф.И.О. | Должность | |
|---|---|---|---|
| 1. | Суржикова Татьяна Владимировна | Начальник управления по фондовому рынку департамента по финансовому и фондовому рынку КК | Председатель рабочей группы |
| 2. | Белый Алексей Владимирович | Начальник отдела по работе с эмитентами и субъектами коллективных инвестиций управления по фондовому рынку департамента по финансовому и фондовому рынку КК | Секретарь рабочей группы |
| 3. | Брюховецкий Павел Александрович | Оперуполномоченный УБЭП ГУВД Краснодарского края | Член рабочей группы |
| 4. | Бурнашева Галина Юрьевна | Представитель Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю | Член рабочей группы |
| 5. | Коновалов Олег Валерьевич | Представитель управления в области долевого строительства Краснодарского края | Член рабочей группы |
| 6. | Кущ Виталий Александрович | Начальник отдела РО ФСФР России в Приубанском регионе | Член рабочей группы |
| 7. | Лясковский Игорь Игнатьевич | Руководитель Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов | Член рабочей группы |
| 8. | Петриченко Эдуард Юрьевич | Заместитель начальника отдела контрольной работы Управления Федеральной налоговой службы по Краснодарскому краю | Член рабочей группы |
| 9. | Похилько Дмитрий Леонидович | Специалист-эксперт отдела контроля рекламы и недобросовестной конкуренции Краснодарского УФАС России | Член рабочей группы |
| 10. | Столбов Геннадий Дмитриевич | Прокурор отдела по надзору за исполнением законов в сфере экономики прокуратуры Краснодарского края | Член рабочей группы |
| 11. | Тыщенко Алексей Иванович | Представитель УФСБ РФ по КК | Член рабочей группы |
Уголовное дело по факту мошенничества в особо крупном размере возбуждено в Ростовской области, в отношении председателя совета потребительского кооператива «Взаимный кредит» Хевелева А. Б. и еще двух сотрудников этой организации.
Установлено, что Хевелев А. Б. по предварительному сговору с председателем правления этого кооператива Маслаковой Г. С. и своей бывшей женой Самохиной Н. К., в период с 2002 по 2009 год включительно, реализуя преступный умысел, направленный на хищение денежных средств путем обмана и злоупотребления доверием, заключили с гражданами договоры о привлечении денежных средств, на основании которых пайщиками кооператива были внесены в кассу ПКВП «Взаимный кредит» денежные средства в размере более 90 миллионов рублей.
По истечении сроков действия вышеуказанных договоров, пайщикам не выплачены проценты за пользование вкладами, а также не возвращены вложенные в кооператив денежные средства.
От неправомерных действий руководства потребительского кооператива взаимной помощи «Взаимный кредит» более 3,5 тысячам вкладчиков причинен материальный ущерб на сумму, превышающую 90 миллионов рублей.
Обманутые вкладчики кооператива, проживающие в Краснодарском крае, и еще не подавшие заявления о признании их потерпевшими, могут подать заявление в правоохранительные органы по месту жительства или направить заказным письмом в следственную часть Главного следственного управления при Главном управлении внутренних дел по Ростовской области (г. Ростов-на-Дону, ул. Обороны, 8), для признания их потерпевшими. По всем вопросам личного приема можно обратиться по контактному телефону в г. Ростов-на-Дону (863) 249-24-17.
В Новосибирске заключена под стражу руководитель кредитного потребительского кооператива «Сибирская касса взаимопомощи» Елена Ильченко, обвиняемая в хищении у граждан более 300 млн руб.
Новосибирским судом наложен арест на имущество обвиняемой — земельные участки, квартиры и коттеджи в Сочи и Новосибирске, а также автомобили, которое приобреталось, как полагает следствие, на похищенные деньги.
По данным следствия, с 2005 г. по июнь 2009 г. кооператив принимал у граждан деньги под 27-41% в год. Однако полученные от граждан деньги похищались. «Сибирская касса взаимопомощи» действовала в Иркутске, Новосибирске, Омске, Барнауле, г. Новокузнецке, Кемерово, Томске, Красноярске, Сочи и Краснодаре. Потерпевшими по делу проходят более 2 тыс. человек.
Обманутые вкладчики кооператива, проживающие в Краснодарском крае и еще не подавшие заявления о признания их потерпевшими, могут подать заявление в правоохранительные органы по месту жительства или направить в Отдел милиции №3 г. Краснодара, по адресу: г. Краснодар, ул. Садовая 110.